Как сформировать достойную пенсию? Разобраться в этом нам поможет финансовый консультант БКС Премьер Вадим Бражник.
Как подготовиться к пенсии? Часть 1. Программа «Формула успеха». НАШЕ радио Краснодар 104.7 fm
Как подготовиться к пенсии? Часть 2. Программа «Формула успеха». НАШЕ радио Краснодар 104.7 fm
Анастасия Андерс: О необходимости граждан развивать ответственность за собственное будущее сегодня много говорят. Это значит, что России неизбежно придется пойти по общемировому пути в вопросе пенсионных накоплений?
Вадим Бражник: Да, это действительно так! И чем раньше человек осознает, что он сам должен позаботиться о своем будущем, тем больше у него шансов сохранить привычный уровень жизни на заслуженном отдыхе. Американцы, например, сами решают, во что инвестировать накопленные на этих счетах деньги. Как правило, они выбирают паи фондов акций, облигационные фонды, консервативные инструменты с фиксированной доходностью - все то, что с точки зрения экономической теории и практики лучше всего «работает» на длинных сроках. Подобные инструменты для формирования будущей пенсии уже много лет существуют в Великобритании, Германии и других странах.
Есть ли аналогичные возможности в России?
Разумеется. 30% регулярных отчислений целесообразно направить на накопительное страхование жизни (НСЖ). Суть НСЖ заключается в том, что вы длительное время (до 25 лет) отчисляете страховой компании регулярные взносы, чтобы к определенной дате получить крупную сумму. Размер ежемесячного взноса в накопительных программах страхования устанавливается индивидуально - в зависимости от условий страхования. Деньги накапливаются на вашем счете, к ним прибавляется инвестиционный доход, полученный страховой компанией в результате размещения ваших средств. Минимальный первоначальный взнос (порог входа) в программах НСЖ начинается, как правило, от 50 тыс. рублей/ $1 тыс.
В чем преимущества такого вида инвестирования?
Кроме небольшой гарантированной доходности по НСЖ - в районе 3-5% годовых - ежегодно начисляется доходность инвестиционная. Это еще около 6-9% годовых, что зависит от успешности размещения и рыночной конъюнктуры. Так, начисленный инвестиционный доход по программам НСЖ за 2015 г. составил в среднем 10-14% в рублях и 3-6% в валюте. Кстати, очень важно то, что полис накопительного страхования жизни можно открыть в валюте — в евро или долларах. Таким образом, ваш пенсионный портфель будет защищен от колебаний валютных курсов, то есть риск девальвации будет в значительной степени нивелирован.
Таким образом, накопительное страхование решает одновременно две задачи - накопления на пенсию и финансовой защиты на случай непредвиденной ситуации?
Совершенно верно! Кроме того, накопления по страховым программам не подлежат конфискации, не подлежат разделу при разводе. При наступлении страхового случая выгодоприобретатели получают деньги уже через несколько дней, а не месяцев (как по наследственным делам).
А как еще увеличить потенциал пенсионных накоплений? Какими финансовыми инструментами?
Можно воспользоваться индивидуальными инвестиционными счетами (ИИС). Открыв такой счет, вы можете приобрести акции или облигации известных крупных компаний на сумму до 400 тыс. рублей ежегодно и, во-первых, рассчитывать на инвестиционный результат от изменения стоимости ценных бумаг, возможных купонных выплат, дивидендов, а во-вторых, на налоговый вычет в размере 13% (или до 52 тыс. рублей в год), что само по себе уже неплохо на фоне доходностей классических консервативных инструментов.
Каким должен быть первый шаг, если вы задумались о создании личного пенсионного фонда?
Любые долгосрочные вложения необходимо тщательно планировать. Самостоятельно учесть все факторы - доходность активов, инфляцию, страновые, валютные риски - не посвященному глубоко в финансовую жизнь человеку довольно трудно. Поэтому первый шаг на вашем пути - это персональный финансовый план (ПФП), составленный с профессиональным финансовым советником. Вещь уже не столь экзотичная для нашей страны, как, например, 10-15 лет, и при этом чрезвычайно важная.
Что представляет собой этот план и что включает в себя?
План будет учитывать цель, например, «получение пассивного дохода через 30 лет», размер текущих ежемесячных доходов, оценку возможностей (сколько вы сможете откладывать ежемесячно/ежеквартально), возможную долговую нагрузку (например, если у вас есть ипотечный кредит), ваш риск-профиль (готовность рисковать частью вложений ради достижения большей доходности в будущем), а также макроэкономические риски на целевом горизонте, и, конечно же, сами инструменты для достижения цели.
О чем следует помнить при выборе инструментов для накопления?
План на пенсию должен быть очень взвешенным, стратегическим, а не отвечать текущей инвестиционной «моде». При выборе способа накоплений стоит помнить основной принцип инвестиций: чем выше потенциальная прибыль, тем выше и риски. Вместе с тем важно не пытаться вкладываться исключительно консервативно («зачем рисковать, это же мое будущее!»), поскольку пенсионные средства имеют большой горизонт инвестирования, в том числе и из-за общего роста продолжительности жизни. Поддерживая значительную долю более рискованных инструментов, например акций, вы получите шанс опередить инфляцию на длинном временном участке. Но выбор такой стратегии необходимо делать с опытным финансовым специалистом.
По опросам, более трети россиян собираются работать на пенсии. Можете ли Вы как-то прокомментировать эту ситуацию? Что заставляет граждан работать даже после выхода на пенсию?
Низкий уровень пенсионного обеспечения, слабое материальное положение - основные причины, которые заставляют россиян работать и после наступления пенсионного возраста. Также нередко, продлевая добровольно свою работу, люди просто стремятся не оказаться в одиночестве. Может сказываться и интерес к работе.
Российские власти несколько раз принимали решение о заморозке пенсионных накоплений. Эффективна ли данная мера и каких последствий ждать?
Данная мера в любом случае будет эффективна, но главный вопрос - для кого именно и насколько? Государство, несомненно, получает под свое управление довольно внушительную сумму пенсионных накоплений. Это отсрочит выплату уже замороженной суммы и при правильных инвестициях позволит заработать на накоплениях. Разумеется, это эффективная мера с точки зрения пополнения дефицитного бюджета, особенно в непростых экономических реалиях.
Что касается граждан, то тут ситуация немного сложнее. С одной стороны замороженная сумма обещает вернуться с процентом, гарантированным государством. То есть «замороженные деньги» всё равно вырастут на обещанный процент. Но не опередит ли этот процент инфляция, ведь будущее не может предсказать никто? И если превысит - сможет ли государство поднять этот обещанный процент?
Негативный эффект прежде всего будет связан с утратой доверия к пенсионной системе. Во всем мире пенсионные деньги - это источник «длинных» и стабильных денег, которые люди с удовольствием инвестируют в самые разные финансовые инструменты.
Какой вариант пенсионного обеспечения вы можете посоветовать выбрать гражданам и почему?
На самом деле, в данный момент нет особой разницы при выборе пенсионного обеспечения. Как известно, на 2016 год был продлен мораторий в накопительной части пенсии. То есть средства, направляемые в НПФ или в государственную УК, все равно будут направляться на текущие выплаты пенсий, а не на долгосрочное инвестирование. Конечно, никто не говорит про то, что эти деньги автоматически сгорают - правительство обещает выплатить их в полном размере. Однако ни механизм выплат, ни даты выплаты сейчас ещё не определены.
В целом же, НПФ всегда показывают более высокие доходности, чем государственная УК.
Как правильно выбрать негосударственный пенсионный фонд? На какие показатели нужно обращать внимание?
НПФ должен быть крупным и публичным. Лучше ориентироваться на «корпоративные» НПФ, которые сконцентрировали крупные объемы как пенсионных накоплений, так и пенсионных резервов. Это означает, что у них сформированы крупные, хорошо управляемые портфели, они привлекают наиболее профессиональных управляющих.
Публичность означает честную публикацию результатов управления за прошедшие периоды. Данным можно доверять, так как они аудируются государственными регуляторами.
Посмотреть рейтинги крупных УК по доходности управления пенсионными накоплениями можно на сайтах НПФ, сайте саморегулируемой организации НАПФ www.napf.ru, портале www.Investfunds.ru и др. Результаты управления УК публикуют на своих сайтах, а рейтинги можно посмотреть на сайте Национальной лиги управляющих (НЛУ) - www.nlu.ru.
Застрахована ли накопительная часть пенсии от «неудачных инвестиций» при управлении средствами НПФ?
Пока юридически оформленного страхования счетов нет, но идея интенсивно обсуждается. Ожидается, что в ближайшие годы будет сформирован резервный фонд для поддержания безубыточности управления пенсионными накоплениями по типу Агентства по страхованию банковских вкладов, которое компенсирует клиентам убытки при банкротстве банка.
Возможно ли накопительную часть пенсии, переведенную в НПФ, оставить в наследство?
Возможно. Для этого при заключении договора с НПФ о переводе накопительной части пенсии из ПФР в НПФ следует подать заявление о распределении средств своих пенсионных накоплений. В заявлении указываются любые наследуемые лица и любые процентные пропорции. Если же человек не оставит заявления о наследстве, то пенсионные деньги будут наследоваться по закону правопреемниками первой очереди: супругой, детьми, родителями в равных долях.
Как, на Ваш взгляд, в дальнейшем будет развиваться пенсионная политика государства?
Скорее всего, мы уйдем от распределительной государственной системы накопления и распределения и пойдем по западному пути, где вопрос накопления пенсий - это вопрос самих граждан. То, как они будут откладывать и копить на свою жизнь, по сути своей, становится их персональной заботой. Разумеется, говорить о внедрении такой схемы в ближайшее время не приходится, но даже профильные министры уже открыто заявляют о том, что такой вариант сейчас активно обсуждается.
Может ли что-то изменить повышение пенсионного возраста?
Увеличение пенсионного возраста вопреки распространенному мнению не решит пенсионные проблемы. Это увеличит количество трудоспособного населения, что замедлит рост зарплат, затормозит карьерные лифты и, как следствие, может повысить уровень безработицы среди молодежи.
А что в целом должно меняться, чтобы у россиян были более достойные пенсии?
Решение проблемы лежит, скорее, не в самой пенсионной реформе, а в общеэкономической плоскости. В частности, необходимо увеличивать число новых рабочих мест и производительность труда. Одно из обязательных условий - повышение финансовой грамотности населения. Необходимо, чтобы люди понимали, что о безбедной старости должно помнить не только государство, но и сам человек, причем уже с молодых лет. Кроме того положительно сказалось бы расширение спектра инструментов, доступных для инвестирования средств пенсионных накоплений.
0 комментариев 20.03.18
Каждому человеку по-своему представляется пенсионный период его жизни. Для одних — это райское блаженство, свобода и удовольствия каждый день, для других, пенсия — это бескрайнее пространство тоски и скуки. В реальности ошибаются и те, и другие. И тем не менее, чтобы в один прекрасный день не впасть в депрессию от мысли, что теперь ты никому ненужный пенсионер, к выходу на пенсию необходимо начинать готовиться задолго до ее наступления. В этой статье я поделюсь важными советами, которые основаны на моих наблюдениях и опыте практикующего психолога.
Записаться на консультацию психолога
Полная конфиденциальность
Профессионализм
Индивидуальный анализ нестандартных ситуаций
Выбор места проведения консультации
можно узнать перейдя по ссылке.
Психологические риски ухода на пенсию
Этому жизнерадостному пенсионеру-велосипедисту 106 лет
Начало пенсионного периода - это резкий социальный и психологический разрыв с привычной жизнью. Человек теряет ощущение собственной востребованности и полезности, у него резко сужается круг общения за счет потери профессиональных контактов. И даже если в 55-60 лет человека зачастую трудно назвать старым, выход на пенсию знаменует переход к старости.
В момент выхода на пенсию человек вынужден противостоять своим сожалениям о прошлой жизни, испытывая острую ностальгию по прежним временам. Если человек не подготовлен психологически, его состояние усугубляется вплоть до развития психосоматических расстройств и депрессии.
Чем выше была занимаемая должность и статус молодого пенсионера, тем труднее ему дается этот переход: ведь он был значимой фигурой, принимающей ответственные решения, профессиональная деятельность занимала большую часть его жизни. Вдруг в одночасье все это исчезло и человек оказался лицом к лицу с пустотой.
Основные принципы психологической подготовки к пенсии
Грациозная дама занимается гимнастикой в свои 87
Работая с клиентами старшего возраста, я всегда даю им несколько базовых рекомендаций.
- Обдумать заранее, что изменится в вашей жизни
Готовиться к этому шагу необходимо очень заблаговременно, как минимум, с пятидесяти лет. Это оставляет достаточно времени, чтобы спокойно принять свой возраст и смириться с течением времени.
Лучшее средство - заранее культивировать в себе оптимизм. Оптимизм - это не врожденная черта характера, как многими считается, его можно успешно воспитывать в себе и тренировать.
Следующее, что необходимо сделать, это осознать, что изменится в вашей жизни с уходом от активной профессиональной деятельности: что-то уйдет безвозвратно, как, например, ежедневный выход на работу, и это не должно вызывать ни удивления, ни потрясения.
Новый образ жизни нужно детально себе представить и принять спокойно и с удовольствием.
- Избегать ненужной гиперактивности
Некоторые пенсионеры готовы делать все, что угодно. Лишь бы не оказаться перед лицом пустоты пенсионной жизни. Они берутся за тысячи дел и проектов, принимают участие во всех возможных мероприятиях, беспорядочно заполняют дни, пытаясь убежать от настигающей пенсионной скуки.
В этом нет ни малейшего смысла: пенсия все равно догонит, а здоровье физическое ставится под угрозу.
- Определить свои мечты и ценности
Именно для этого вам понадобится дополнительное время, задолго до наступления часа «Х». Вам необходимо задать себе правильные вопросы и получить на них ответы: что я люблю? Что интересует меня за пределами моей работы? Что еще придает смысл моей жизни? Иногда ответы не настолько очевидны - приходится ждать недели и даже месяцы, чтобы они появились. Но их появление, вкупе с обозначенными мечтами, позволяет создать новый проект уже на пенсионный период жизни.
- Разработать планы с видом на пенсию
Когда вы четко определитесь со своими мечтами, желаниями и ценностями, настает время для реального обдумывания нового проекта, рассмотреть разные аспекты его осуществления, начать готовить материальную базу и необходимые контакты. Необходимо продумать его реализацию на долгосрочную перспективу. Привычный уклад предыдущих сорока лет невозможно изменить в одночасье, почву необходимо нащупать и подготовить заранее.
Странная штука – жизнь. Казалось бы, совсем недавно тебе было 20 лет, ты бегал, радовался жизни, брал от неё всё, но не успел оглянуться – наступила старость . Очень мало молодых людей задумываются о преклонном возрасте, считая, что они будут вечно молодые. Однако время бежит очень быстро, и совсем скоро Вы из молодого парня станете седовласым дедушкой. И чтобы старость не наступила так внезапно, и Вы не почувствовали горечь от неё, необходимо заранее подготовиться к летам. Так сказать, чтобы старость, была в радость. Вот несколько советов, как это сделать.
— Задумайтесь о своем здоровье смолоду, а не когда будет поздно уже что то менять . Хорошенько оцените – каких привычек у Вас больше, тех которые разрушают Ваше здоровье, или тех, которые продлевают Вам жизнь? Откажитесь от вредных привычек, иначе в старости они Вам аукнуться не лучшим образом.
— Минимум полчаса в день уделяйте физическим нагрузкам-упражнениям . Это не только позволит Вам в молодости привести свою фигуру в форму, но и в старости поможет избежать дряблости кожи и мышц.
— Запишитесь в бассейн, больше прогуливайтесь в течение дня. Это так же пойдёт на пользу. Особенно если делать это регулярно.
— Пейте только очищенную воду или покупайте воду в баллонах . Человек на треть состоит из воды, поэтому лучше всего, чтобы внутри нас вода была «чистая». Так мы и здоровее будем, и старость немного отодвинем.
— Увеличивайте долю овощей и фруктов в своем ежедневном рационе . Витамины и полезные вещества в растительной пище, всегда пойдут на пользу и помогут встретить старость в радость. Но не забывайте, что рацион должен быть разнообразным, и мясные и молочные продукты полностью исключать не стоит.
— Почаще отдыхайте, выезжайте на природу, дышите чистым воздухом. Единение с природой и наслаждение чистым воздухом всегда поднимет настроение и придаст сил и энергии. Как в молодом, так и в зрелом возрасте.
А теперь несколько финансовых вопросов:
- Выясните заранее какой размер пенсии Вас ожидает . Это можно сделать в Пенсионном Фонде Вашей страны. Лучше заранее знать об этом, чтобы в молодые годы была возможность изменить что-то.
- Если Вас не устраивает Ваша будущая пенсия, то переведите накопительную часть своих пенсионных отчислений в негосударственный фонд. Однако узнайте о рисках такого поступка, ведь они тоже могут быть.
- Создавайте пенсионные запасы своими собственными руками. Например, используйте накопительное страхование жизни, Программу государственного софинансирования, депозиты и долгосрочные вложения в акции, создавайте активы и вложите деньги в недвижимость, которую в преклонном возрасте можно сдавать и получать неплохие деньги.
Такие советы помогут Вам сделать так, чтобы Ваша старость, была в радость, но никак не в тягость! Не забывайте, правда, что заботиться о своей старости и пенсии как таковой, нужно гораздо раньше её наступления. И чем раньше Вы об этом вспомните, тем лучше для Вас.
Успехов и долгих лет жизни!
Эксперты дают советы, как финансово и эмоционально подготовиться к пенсии
Современные пенсионеры больше предоставлены себе, чем поколение их родителей, говорят эксперты.
На протяжении многих лет, американцы ждали наступления пенсии, когда они смогут бросить работу и отдохнуть. Однако в наши дни вместо отдыха многие пенсионеры сталкиваются с финансовыми и эмоциональными проблемами.
Современные пенсионеры больше предоставлены себе, чем поколение их родителей, говорит Клэр Хашбек, экономист Американской ассоциации пенсионеров.
«Для людей 50-60 лет, приближающихся к пенсионному возрасту, перемены возможно не будут такими радикальными», поясняет Хашбек. «А вот более молодые люди окажутся в абсолютно другой ситуации».
Заранее продумайте затраты на пенсии
После долгих лет вкладывания денег в американскую экономику, пожилые люди начинают покидать свои рабочие места, чтобы использовать те же социальные и медицинские привилегии, которыми пользовались их родители.
Кроме того, высокая продолжительность жизни ставит вопрос о количестве денег, которые люди должны откладывать на пенсию.
«Самой главной финансовой проблемой являются затраты на медицинскую помощь», говорит Дэн Блейзер, президент Американской ассоциации гериатрической психиатрии. Такие неизвестные факторы, как продолжительность жизни человека и состояние его здоровья, осложняют планирование затрат.
Например, некоторые люди не учитывают дополнительное затраты на пребывание в доме престарелых, которые не покрывается правительственной программой медицинской помощи Medicare.
Улучшение финансового состояния
Для улучшения своего финансового портфолио эксперты предлагают следующее:
Наймите финансового консультанта. Вы получите беспристрастный совет и заплатите фиксированную цену за свой визит, говорит Джек Вандерхей, директор Исследовательского института рабочих стипендий. Во время свободных финансовых плановых сессий, консультанты настойчиво пытаются что-то продать.
Каждый год самостоятельно проводите проверку своих финансов. Начните приблизительно в 30 лет. По словам Хашбек, это хорошая идея каждый год посвятить пару часов проверке своего финансового состояния. Подумайте о своем финансовом состоянии и о том, каким вы хотите его видеть, а также, сколько вы планируете тратить денег на пенсии. Может показаться, что это не самое приятное занятие, говорит Хашбек, это полезное дело, которое поможет вам сохранить финансовую безопасность.
Используйте надежные источники информации. Вы должны следить за всеми событиями, касающимися соцобеспечения, правительственной программы медицинской помощи и государственной программы льготной медицины, а также читать информационные брошюры, публикуемые правительством и некоммерческими организациями. Получайте новые знания на семинарах на тему пенсии, организованные вашим работодателем, кредитными союзами, церквями, некоммерческими и правительственными организациями. Также используйте такие приборы, как пенсионный вычислитель, который можно найти в Интернете.
Мыслите позитивно. Ваше отношение может помочь вам определить свой путь в жизни, включая финансовую ситуацию, пишет Роберт Хоутз, член Ассоциации психологических наук, отмечая, что даже фондовый рынок уязвим перед мнениями инвесторов. «Приглядитесь к предположениям, которые вы делаете и что вы говорите себе», объясняет он. Например, если ваша пенсия и помощь Социального Страхования не покроют ваши пенсионные затраты, подумайте о том, чтобы устроиться на работу на полставки в коммерческой сфере, как возможность осуществить вашу заветную мечту работать в коммерции.
Имейте хороший пенсионный план
Традиционные пенсионные планы, которые когда-то помогали заполнять пенсионные резервы, сейчас в упадке, что осложнит составление вашего пенсионного плана. Многие компании предлагают определенный план пособий, которые предусматривают выдачу работнику части его допенсионных доходов, в зависимости от зарплаты и стажа.
«Раньше при пенсионных планах с установленными выплатами инвестиционным рискам подвергались работодатели. Сегодня при пенсионных планах с установленными взносами им подвергаются работники», говорит Вандерхей, который также является профессором по страховому и риск-менеджменту Темплского университета в Филадельфии.
«До этого, если работодатель обещал выплачивать вам $50,000 в год до конца вашей жизни, он давал вам эти $50,000, независимо от того, что произошло на фондовой бирже. Сейчас, когда фондовый рынок в основном падает, вам придется столкнуться с трудностями», добавляет Вандерхей.
Работники с пенсионным планом с установленными взносами действительно имеют больше возможностей контролировать свой портфель инвестиций, но эксперты вроде миссис Хашбек беспокоятся, что среднестатистический работник не достаточно разбирается в финансах, чтобы принимать мудрые инвестиционные решения.
«Многие работники парализованы таким выбором», говорит она. «Все, что я вижу, слышу и читаю о деятельности правительства, говорит о то, что система становится еще более сложной, и будут появляться все больше и больше видов расчетов».
Многие работники, особенные молодые и бедные, не подписываются на этот план и таким образом теряют возможность накопить деньги на пенсию, говорит Хашбек.
Составление пенсионного плана
Чтобы составить успешный финансовый план, эксперты рекомендуют делать следующее:
Проводите исследования. Узнайте, какой вид плана предлагает ваш работодатель. Если вы работает не по найму, или ваш работодатель не может предложить вам удовлетворительный пенсионный план, изучите варианты в банке или сходите на финансовую консультацию. Обязательно спросите про суммы, которые включены в новый пенсионный план.
Доверяйте своим инстинктам. Как взрослый человек, вы имеете право сами принимать решения, говорит Хоутз, призывая людей не думать, что от них ничего не зависит. Думайте о своем выборе, и, если это может помочь, обратитесь к близкому другу или финансовому консультанту за помощью. Также будьте бдительны, доверяя людям свой финансовый или инвестиционный портфель, так же как вы учите детей остерегаться незнакомых людей на улице.
Мудро управляйте своими ресурсами. Как говорит старая пословица «Не ставь всего на одну карту». Роберт Уиллис, профессор экономики Мичиганского Университета, не советует вкладывать все свое имущество в акции одной компании. В то же время, он не рекомендует прятать деньги под матрасом, потому что таким образом ваши доходы не будут увеличиваться.
В жизни каждого человека время от времени случаются финансовые сложности. И если в 20 лет все кажется достижимым и решаемым, То в 45 многие начинают задумываться о предстоящей пенсии, и важно своевременно к ней подготовиться.
Вот 10 правил, которые помогут достойно встретить старость.
1. Выплата кредита с высокой процентной ставкой
Одно из главных правил. Если вы взяли кредит под высокий процент, лучше выплатить его до того, как вам исполнится 50. Имея работу со стабильным заработком, вам будет проще оплачивать долги. Выйдя на пенсию, вы рискуете столкнуться с проблемой погашения процентов из-за сокращения своих доходов.
2. Дополнительный доход
В 40 лет пора подумать о дополнительном доходе. Сторонний заработок обеспечит вас накоплениями, необходимыми на пенсии. Может, вы начнете свое дело или вложите деньги как инвестор. При выходе на пенсию вы сохраните источник средств и будете чувствовать себя уверенно.
3. Вклады и накопления
Имея стабильный доход, вы можете отложить деньги на будущее. Вместо совершения необдуманных покупок изучите способы экономии и приумножения своих средств - вклады, облигации, покупка золота, недвижимости и так далее.
4. Финансовый план
Большинство людей не может правильно распорядиться своим активами и не знает, как сохранить и приумножить их, из-за отсутствия четкого плана действий на длительную перспективу. Разработайте финансовый план на ближайшие 10-15 лет, это даст вам уверенность при принятии решений и поможет грамотно распоряжаться средствами.
5. Ремонт квартиры или дома
Ремонт всегда был дорогим удовольствием. Если ваши доходы позволяют обновить жилье и сменить обстановку, сделайте это сейчас. Оцените, что требует замены и сколько для этого потребуется средств. При этом учтите, что вложения в ремонт не являются инвестициями, так как не приносят вам прибыли. Зато потом вам не придется тратить на это деньги, ведь на пенсии ремонт обойдется вам гораздо дороже.
6. Бережное отношение к вещам
Кроме ремонта, уделите внимание своим вещам. Бережное и аккуратное обращение позволит пользоваться ими дольше и не потребует их скорой замены или ремонта. Так вы избежите неожиданных и значительных трат.
7. Обучение детей финансовой грамотности
Научите детей правильному обращению с деньгами, и постоянная финансовая помощь им не понадобится. Конечно, чем раньше вы это сделаете, тем лучше, но и после 40 лет не поздно. Дети быстрее станут независимыми, и вы меньше будете беспокоиться об их финансовом благополучии.
Заранее продумайте разговор с детьми об управлении личными финансами. Слова будут иметь второстепенное значение, ведь в первую очередь вы являетесь примером для них. Если вы недовольны своим финансовым положением - измените его, и дети последуют за вами.
8. Занятие на пенсии
Вряд ли вы захотите на пенсии сидеть сутками дома и бездельничать. Вспомните о своих увлечениях и хобби, которыми хотели бы заниматься. Определите для себя, что для этого потребуется. Может, пришла пора изменить приоритеты и отказаться от лишних расходов, чтобы на пенсии тратить деньги и время с пользой и в удовольствие.
9. Забота о здоровье
Чтобы вести на пенсии активный образ жизни, займитесь своим здоровьем. Можно пройти полное медицинское обследование и заняться лечением, да и правильное питание с физической активностью никто не отменял. Хорошее состояние здоровья позволит вам меньше оплачивать в будущем лекарства и медицинские услуги.
10. Отказ от лишних вещей
Согласитесь - в 40 лет ваша шкала ценностей существенно отличается от таковой в 20 или 30 лет. Пришло время определить, чего вы действительно хотите, и изменить жизнь к лучшему. Стремитесь избавиться от лишнего, подходите к затратам более рационально. В перспективе это избавит вас от второстепенных расходов и позволит тратить деньги на важные для вас вещи. Кроме того, привычка экономить на пенсии вам очень пригодится.
