Pensão financiada. O que é uma pensão por capitalização e como obtê-la: procedimento de formação e pagamentos Como funciona a parte capitalizada da pensão?

Hoje, na Rússia, há uma reforma previdenciária ativa, destinada principalmente à população da Federação Russa nascida depois de 1967.

A reforma baseia-se no princípio da acumulação de fundos de pensões, que são transferidos para as contas de pensões dos cidadãos que exercem atividades laborais.

Em que consiste a parte capitalizada da pensão?

A parte capitalizada da pensão é formada, em primeiro lugar, pelo empregador. Todos os meses, do local de trabalho, o fundo de pensões recebe uma quantia de 22 por cento do salário oficial do trabalhador. O valor destes 22% determina o tamanho da futura pensão.

Por sua vez, esses 22% estão divididos em duas partes:

• A parte de distribuição é enviada ao orçamento federal para fazer face às despesas correntes. Consiste em dois componentes:

• 10% - a parte do seguro, desses fundos é formada a mensalidade garantida a cada cidadão após a aposentadoria;
• 6% é a parte solidária e não é transferido para a conta individual do funcionário. É utilizado para sustentar os atuais pensionistas;

• 6% - a parcela da poupança destinada ao investimento para recebimento de acréscimo adicional de pensão; esse percentual é transferido diretamente para a conta previdenciária individual.

Parte do seguro 228 + 3610,31 + Parte da poupança 228 = valor da pensão

Explicações para a fórmula:

• 3.610,31 – o valor principal da parte segurada, em regra, é fixo;
• 228 meses estão incluídos em 19 anos, o período esperado de pagamentos de pensões de velhice;
• A parte financiada inclui não apenas os recursos transferidos pelo empregador ou pessoalmente, mas também os rendimentos do seu investimento.

Mostra que o aumento da pensão futura depende diretamente do aumento da parte financiada.

Gestão da parte acumulativa

Os cidadãos podem fazer contribuições pessoais adicionais para a parte financiada da sua futura pensão. Você pode fazer isso de duas maneiras:

• De forma independente, transfira dinheiro para o Fundo de Pensões através de qualquer banco;
• Através do empregador. Para isso, você precisa entrar em contato com o departamento de contabilidade do seu local de trabalho e concordar em transferir o valor desejado para o Fundo de Pensões, que será descontado automaticamente do seu salário.

Inicialmente, a poupança previdenciária é administrada pela empresa estatal Vnesheconombank (VEB), mas desde 2002, os próprios cidadãos podem escolher um gestor.

Qualquer participante da reforma tem o direito de transferir a sua parte financiada para estruturas não estatais, cuja rentabilidade é muito superior à rentabilidade do VEB. Você pode mudar de administradora uma vez por ano, sem perdas materiais.

A principal diferença entre empresas públicas e privadas é a estratégia de investimento.

As ações do VEB são de natureza conservadora; muitas vezes visam preservar as poupanças da inflação.

Os fundos não estatais dão grande atenção à geração de receitas com investimentos, por isso suas taxas de lucro são maiores.

Se a gestão for transferida para uma empresa ou fundo não estatal, o Fundo de Pensões da Federação Russa transferirá todas as poupanças, juntamente com os rendimentos do investimento, para a instituição selecionada, que será então responsável por preservar a parte financiada da pensão e pagando-os.

Como saber a parte capitalizada da sua pensão?
Não é difícil controlar uma conta de pensão individual onde as poupanças são armazenadas. Uma vez por ano, as sociedades gestoras enviam extratos indicando os resultados da aplicação dos fundos de pensões.

O que vai mudar em 2014?

Em 20 de novembro de 2013, a Duma do Estado aprovou um projeto de lei sobre a escolha do tamanho da parcela financiada. O projeto estabelece que os participantes na reforma podem decidir de forma independente se necessitam de uma parte financiada igual a 6%.

O cidadão pode recusar a parte financiada, direcionando todos os 6% para a parte do seguro.

Também é possível que 2% fiquem na parte de poupança e os 4 restantes vão para a parte de distribuição. Ou deixe todos os 6% para poupança.

Para selecionar uma tarifa para 2014, você deve enviar a inscrição até 31 de dezembro de 2013. Caso isso não seja feito, a parte financiada será automaticamente transferida para a parte solidária.

Poderão existir diversas decisões relativamente à parte da poupança.

A escolha de uma sociedade gestora deve ser abordada com responsabilidade, pois só pode ser alterada uma vez a cada 5 anos

O Estado não é responsável pelos fundos de pensões não estatais (FPN), apenas os monitoriza.

Portanto, é melhor escolher organizações testadas pelo tempo ou coletar o máximo de informações possível sobre a empresa que você gosta.

Ao enviar uma inscrição, você deve ter os seguintes documentos com você:

• Passaporte;
• SNILS.

Pagamento da parcela da poupança

O que fazer quando atingir a idade de aposentadoria? É necessário contactar o Fundo de Pensões com um requerimento contendo um pedido de concessão de pensão de velhice.

Graças a isso, inicia-se o pagamento da parte segurada da pensão (básica).

Se a parte capitalizada também foi paga, então para recebê-la é necessário fazer outro pedido de pensão, só que agora para a parte capitalizada.

A candidatura deve ser apresentada à sociedade gestora, a quem já foi confiada a componente de poupança.

Para onde transferir, quando e como receber a parte capitalizada da pensão podem ser decididos individualmente por cada um.

Você pode receber toda a parcela da poupança de três maneiras:

• Pagamento único. Esta opção é possível se o valor da poupança não ultrapassar 5% do valor mensal da pensão;
• Pagamento urgente. Nesse caso, a poupança é recebida na aposentadoria na forma de mensalidades. O valor total dos pagamentos inclui as contribuições pessoais do cidadão, as contribuições do empregador e todos os rendimentos recebidos do investimento. Cabe ao pensionista decidir por quanto tempo os pagamentos serão feitos, mas não menos de 10 anos.

• Pagamentos padrão. Esta opção só é possível em um caso, se a mensalidade no cálculo for superior a 5% da pensão trabalhista mensal. Os pagamentos ocorrem de acordo com o regime padrão, juntamente com a pensão básica. O pensionista receberá essa pensão combinada indefinidamente.

O tamanho dos pagamentos padrão depende diretamente do indicador aprovado pelo estado.

Este indicador é denominado período esperado de pagamento da pensão.

Um pagamento padrão é calculado da mesma forma que um pagamento urgente, só que deve ser dividido pelo período previsto em meses. Em 2012 o período era de 18 anos, em 2013 já era de 19.

O Fundo de Pensões alerta que os pagamentos urgentes e padrão serão ajustados anualmente em função das contribuições e dos resultados da aplicação da poupança.

Em caso de falecimento de uma pessoa que tenha poupanças de pensões não pagas, os seus herdeiros têm direito a elas.

Se o capital da maternidade tiver sido utilizado para repor a parte financiada da pensão, as poupanças juntamente com os rendimentos dos investimentos serão pagas apenas ao filho ou ao seu pai.

Nota para o contador

As contribuições para o Fundo de Pensões dos trabalhadores participantes na reforma são pagas em duas ordens de pagamento utilizando diferentes códigos de classificação orçamental (BCC).

Assim, as transferências para as partes poupança e seguro ocorrem separadamente.

Em 2014, praticamente nada mudará; o contador precisará levar em consideração adicionalmente a opção de acumulação de pensões que o empregado escolheu.

Atualmente na Rússia o estado paga os seguintes tipos principais de pensões: trabalhistas e sociais. A pensão trabalhista na Federação Russa é representada por duas partes: seguro e capitalizado.

Vamos descobrir como os dois lados da pensão trabalhista diferem um do outro. Falemos das características da parte capitalizada da pensão: o que é, quem tem direito, as condições de atribuição dos pagamentos aos pensionistas desta poupança, é possível recebê-la em mãos.

O que é esse conceito

Esta é a poupança monetária de uma pessoa em uma instituição de pensões estatal. As informações sobre eles são inseridas na conta pessoal do segurado.

As partes de poupança e seguro são galhos de uma árvore. O principal “alimento” vem de uma fonte comum. Estas são contribuições dos segurados para o Fundo de Pensões da Rússia (PFR), feitas para os funcionários.

O valor do pagamento obrigatório é de 22%. Eles redistribuem assim: 6% da tarifa vai para a formação da parte financiada e 16% para a parte seguradora.

A pedido do trabalhador, 22% podem ser repassados ​​​​para constituição da parcela do seguro. Você não pode transferir todos os pagamentos de juros para aumentar os fundos.

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Mas aqui estão as propostas de depósitos para pensionistas no Sberbank e quais os programas especiais que o banco oferece para esta categoria de cidadãos -.

Como e quando você pode obtê-lo?

Muitas pessoas estão preocupadas com a questão de saber se é possível sacar antecipadamente a parte capitalizada da pensão.

Se uma pessoa decidir recusar o componente acumulativo, então:

• o investimento de dinheiro pelas seguradoras não para;
• na primeira solicitação, o valor total é pago.

A parcela aumentada é emitida a partir de 1º de julho de 2012 de acordo com as Leis Federais de 30 de novembro de 2011. Nº 359, Nº 360.

Os depósitos são devolvidos na forma de parcela única, pagamentos urgentes e parte capitalizada da pensão trabalhista.

Emissão de todo o dinheiro para o gerente de uma só vez.

Quem recebe a parte capitalizada da pensão:

• pessoas cujo valor da componente adicional seja igual ou inferior a 5% do valor da pensão de velhice, tendo em conta o pagamento adicional e o valor da componente capitalizada registada no dia da atribuição da pensão capitalizada;
• cidadãos que, por antiguidade ou número de pontos de pensão, estejam privados de prestações de velhice, mas recebam outro tipo de assistência ou benefícios preferenciais.

O pagamento urgente da parte capitalizada da pensão (por pelo menos 10 anos) é concedido às pessoas que receberam benefícios de velhice e aumentaram os fundos em sua conta pessoal.

A pensão capitalizada é paga todos os meses, para a vida. O prazo previsto para emissão de manutenções está fixado em 234 meses.

Para saber o valor do pagamento por mês, o valor dos recursos calculado no dia em que o benefício começou a ser pago é dividido por 234 meses.

Uma pessoa dispõe do recurso aumentado como deseja.

Um especialista responderá a perguntas sobre o que é a parte capitalizada de uma pensão, como utilizar o pagamento, quando e a quem pode ser feito:

Todo adulto, jovem ou idoso, deveria pensar em como se preparar para a vida de aposentado. A parte financiada do apoio estatal é uma boa opção para isso. Se ao menos ele agisse.

Em contato com

Uma pessoa sempre dá preferência aos bens atuais em detrimento dos futuros. A única forma de forçar a população a poupar para a velhice é pela força. Para o efeito, pratica-se um sistema obrigatório de financiamento estatal e um sistema corporativo, quando as empresas, geralmente de boa reputação, contribuem voluntariamente para a futura pensão dos seus empregados. Para aquelas poucas pessoas altamente organizadas e conscienciosas que desejam economizar dinheiro, é mais fácil para elas encontrarem formatos convenientes e eficazes. Mas desde que não gastem esses fundos antes da aposentadoria, e durante o período de aposentadoria, eles os gastarão com sabedoria. É também de fundamental importância que um país com uma população em rápido envelhecimento e sem um elemento financiado no sistema de pensões enfrente uma grave desestabilização financeira, porque não haverá dinheiro para pagar as pensões. Sabendo disso, investidores sensatos evitam investir no longo prazo.

Na reforma previdenciária, mudanças fundamentais dizem respeito ao seguro previdenciário, que a partir de 1º de janeiro de 2015 será calculado de acordo com a nova fórmula previdenciária. A metodologia e a fórmula de determinação das pensões de capitalização permaneceram praticamente inalteradas, mas o mesmo não se pode dizer da atitude das autoridades. Sem abandonar completamente a pensão por capitalização, procuram retirá-la economicamente da esfera das contribuições obrigatórias para o seguro, para que se torne predominantemente voluntária, como é praticado nos países desenvolvidos. Para o efeito, foram inventados coeficientes crescentes que colocam a parte capitalizada obrigatória da pensão em desvantagem em relação à parte do seguro.

É ótimo quando uma pessoa desde tenra idade cuida de sua próspera velhice, sem depender particularmente do Estado. Em todo o mundo, o sistema de pensões por capitalização é a melhor forma de forçar uma pessoa a fazer poupanças para pensões, impedindo-a de gastá-las antes da reforma e permitindo-lhe gastá-las uniformemente durante todo o seu período de sobrevivência. Um russo que gostaria de ter algum tipo de pensão financiada tangível deveria deixar de lado os assuntos atuais e tentar descobrir se isso é possível nas condições russas.

Sistema de pensões atual

Desde 2002, a Rússia tem um sistema de pensões misto para pessoas nascidas em 1967 e menos, que inclui distribuição (seguro) e partes financiadas.

O empregador paga ao Fundo de Pensões da Rússia (PFR) uma contribuição de seguro no valor de 22% do fundo salarial do empregado (acima do seu salário), dos quais:

6% destina-se à parcela solidária, destinada ao pagamento de pensões aos atuais pensionistas, e não é contabilizada na conta pessoal individual do trabalhador e não afeta o valor da sua futura pensão;

10% são nominalmente tidos em conta na determinação da parte segurada da futura pensão do trabalhador, mas na realidade este dinheiro também vai para a parte solidária;

6% vai para a parte capitalizada da pensão. Estes fundos são excluídos da “bolsa de solidariedade”, reduzindo o orçamento do Fundo de Pensões, cujo défice ultrapassa 1 bilião de rublos.

Os nascidos antes de 1967 não recebem a parte capitalizada da pensão trabalhista por velhice. Segundo eles, o regime é o seguinte: 6% dos prémios de seguro vão para a parte solidária, 16% para a parte segura. Os homens com mais de 60 anos e as mulheres com mais de 55 anos que tenham trabalhado durante pelo menos 5 anos têm direito a receber uma pensão de trabalho por velhice.

O período de sobrevivência durante o qual um pensionista recebe uma pensão até 2016 é de 19 anos, ou 228 meses.

O valor básico fixo da parte do seguro, que é pago juntamente com as partes do seguro e da poupança, é o mesmo para todos os pensionistas - não depende do estado da conta pessoal individual. Seu valor é determinado anualmente pelo governo. Em 2013, era igual a 3.610 rublos.

Em 2014, ninguém recebe uma pensão capitalizada.

A pensão contributiva continua obrigatória. Há um pagamento fixo associado a ele. Os funcionários nascidos em 1967 ou menos têm uma escolha:

- salve sua pensão financiada . A alíquota dos prêmios de seguro da parte financiada será de 6%. Ao mesmo tempo, a pensão do seguro diminuirá, uma vez que será coberta pelas contribuições do seguro à taxa de 10% e os coeficientes crescentes serão inferiores aos do caso em que não seja constituída a parte capitalizada obrigatória da pensão. A pensão capitalizada não está indexada à inflação. A rentabilidade da poupança-reforma depende dos resultados do seu investimento por um fundo de pensões não estatal ou sociedade gestora no mercado financeiro. Tanto mais quanto menos são possíveis. O sucesso depende em grande parte do fundo de pensões não estatal escolhido e, portanto, da capacidade do trabalhador de tomar a decisão certa. Em caso de sinistro, apenas são garantidos os prêmios de seguro pagos pela pensão por capitalização. A pensão financiada ainda é calculada em rublos e não em pontos. O mecanismo para determiná-lo é mais simples e transparente. A pensão financiada é herdada.

• se o trabalhador não alterou a tarifa de formação da parte capitalizada da pensão em 2013, não transferiu as poupanças previdenciárias para o NPF e/ou de volta para o Fundo de Pensões, então a partir de 2014 16% das contribuições de seguro (de 22%) será direcionado para o seguro previdenciário, 6% - para uma “bolsa solidária” comum, sem afetar o valor da futura pensão do empregado;
• “pessoas silenciosas” que nunca apresentaram um pedido de escolha de um fundo de pensões ou sociedade gestora não estatal, incluindo o Vnesheconombank, e que decidiram constituir uma pensão por capitalização (a uma taxa de 6%), devem apresentar um pedido ao Fundo de Pensões até 31 de dezembro de 2015 para selecionar um fundo de pensões não estatal ou sociedade gestora, após celebrar com ele um acordo sobre seguro de pensão obrigatório. Caso contrário, todos os prêmios de seguro (16%) serão utilizados para formar uma pensão de seguro;
• Se em anos anteriores um funcionário solicitou pelo menos uma vez a escolha de um fundo de pensão não estatal ou sociedade gestora, incluindo o Vnesheconombank, e foi concedido, ele continuará a receber 6% da tarifa da sua pensão por capitalização - sem aplicação adicional. É obrigatório caso o empregado se recuse a constituir pensão por capitalização;
• Para quem em 2013 apresentou pedido de seleção da gestora estatal Vnesheconombank com tarifa de 2%, a partir de 2014, por defeito, a parte financiada deixa de ser constituída. 16% dos prémios de seguro destinam-se à formação de uma pensão de seguro sem aplicação adicional. Caso o trabalhador pretenda constituir uma parcela capitalizada de 6%, então, antes de 31 de dezembro de 2015, deverá apresentar novo pedido ao Fundo de Pensões para escolha de fundo de pensões não estatal ou sociedade gestora, tendo previamente celebrado acordo de obrigatoriedade seguro previdenciário.

A escolha só poderá ser feita uma vez durante 2014-2015. Para que seja consciente, você precisa entender a essência do problema.

Pensão financiada

A parte capitalizada da pensão trabalhista por velhice estabelecida antes de 1º de janeiro de 2015 será considerada uma pensão capitalizada após esta data.

Poupança para pensões Para trabalhadores nascidos em 1967 e menos, a versão máxima possível é assim:

Se o empregado não participar do programa de previdência corporativa e do programa de cofinanciamento de pensões do Estado, e não utilizar capital materno (familiar) para necessidades previdenciárias, não haverá segundo, terceiro e quarto termos nesta fórmula. Estes são componentes puramente voluntários de uma pensão financiada.

Programa estatal de cofinanciamento de pensões lançado em 1º de outubro de 2008 para motivar os trabalhadores a fazerem contribuições adicionais voluntárias para suas futuras pensões, como é praticado nos países desenvolvidos. Para aderir ao programa, bastava apresentar a candidatura ao Fundo de Pensões antes de 1 de outubro de 2013 (esta data foi prorrogada aproximadamente até 1 de janeiro de 2015) e efetuar a primeira contribuição antes de 31 de dezembro de 2013. A contribuição mínima é de 2 mil rublos por ano, a máxima é de 12 mil rublos. Aqui estão as opções possíveis:

O próprio trabalhador contribui através do banco ou, a seu pedido, o empregador fá-lo por ele, contribuindo com o valor atribuído ou uma percentagem do seu salário para a sua pensão por capitalização. Os valores transferidos estão sujeitos à dedução do imposto de renda;

Um empregador pode tornar-se uma segunda parte voluntária no co-financiamento da parte financiada da pensão do seu empregado. Também são fornecidos incentivos para ele: ele está isento do pagamento de prêmios de seguro no valor do prêmio pago (mas não mais de 12 mil rublos por ano por funcionário), esta contribuição reduz o lucro tributável.

O estado aumenta o valor das contribuições recebidas no ano na proporção de 1:1, ou seja, acrescenta o mesmo valor do orçamento do estado, mas não mais do que 12 mil rublos por ano.
Para aqueles que atingiram a idade de aposentadoria e continuam a trabalhar, foram fornecidos benefícios: para 1 rublo pessoal de uma pessoa que trabalha, 4 rublos são pagos pelo orçamento, mas não mais de 48 mil rublos por ano. Em 1º de outubro de 2013, foi introduzida uma restrição: os russos que atingiram a idade de aposentadoria e recebem qualquer tipo de pensão não poderão mais contar com cofinanciamento.

As regras de cofinanciamento são válidas por 10 anos a partir da data do primeiro pagamento. Você pode sair do programa mais cedo, se desejar. Após 1º de janeiro de 2015, o estado continuará a cofinanciar as contribuições daqueles que já aderiram ao programa, mas não serão mais aceitas inscrições de novos participantes. As contribuições correspondentes são investidas por ordem do empregado, como outras poupanças previdenciárias. Em 2009, participaram no programa de cofinanciamento 2,2 milhões de colaboradores, em 2010 - 4,0 milhões, em 2012 - 6,8 milhões, em 2012 - 10,4 milhões, em 2013 - 15,9 milhões.

Capital maternidade (família) pode ser parcial ou totalmente utilizado para constituir uma pensão por capitalização para a mãe que deu à luz ou adotou um segundo filho ou subsequente. Apenas 2% das famílias aproveitaram esta oportunidade; não precisam de melhorar as suas condições de vida, não querem pagar a educação dos filhos com capital familiar (as crianças são educadas no estrangeiro, a família tinha medo do complexo procedimento burocrático de pagamento). para serviços educativos com capital) e decidiram repor as suas poupanças para pensões desta forma. Para utilizar o capital de maternidade para formar uma pensão por capitalização, o titular de um certificado deste capital deve apresentar um pedido ao Fundo de Pensões depois de o filho completar três anos de idade. Com um novo pedido, esta decisão pode ser dispensada.

As poupanças de pensões de fundos de pensões não estatais ou de sociedades gestoras são investidas no mercado financeiro na esperança de receber rendimentos adicionais. A rentabilidade depende da situação do mercado, da variedade de fontes de investimento e da qualificação dos gestores, ou seja, perdas não podem ser descartadas.

A sociedade gestora estatal Vnesheconombank tem o direito de investir poupanças de pensões em duas carteiras de investimento: base- formado a partir de títulos da Federação Russa e títulos corporativos de emissores russos garantidos pelo Estado; estendido- formado a partir de títulos do governo de entidades constituintes da Federação Russa, títulos corporativos de emissores russos, depósitos garantidos pelo Estado (em rublos e moeda estrangeira) em bancos, títulos garantidos por hipotecas, títulos de organizações financeiras internacionais. O VEB pode usar o dinheiro da pensão para comprar, no máximo, 30% de uma emissão de títulos corporativos e não mais do que 20% do volume total de emissões de um emissor. Para garantir um maior retorno do investimento das poupanças-reforma, o Fundo de Pensões da Federação Russa propõe permitir-lhes investir mais activamente em obrigações empresariais e de infra-estruturas. Mas os gestores privados estão cépticos porque os retornos dos projectos de infra-estruturas raramente excedem a taxa de inflação.

Em 2012, o retorno das poupanças previdenciárias no Vnesheconombank foi de 9,2%, nas PFNs - 6,7-7,2%. Durante um período mais longo (2004-2012), a inflação média foi de 9,6% e excedeu o retorno das poupanças-reforma. Portanto, é muito cedo para dizer qual sistema é mais eficaz;

Ajuste do período de sobrevivência . Se o empregado trabalhar após atingir a idade de aposentadoria, sua pensão capitalizada aumentará, pois a poupança previdenciária continuará a se formar e será dividida não nos 228 meses legalizados de sobrevivência, mas em um número menor de meses. O prazo previsto para pagamento de uma pensão por capitalização é reduzido em 12 meses por cada ano completo trabalhado a partir da data de aquisição do direito à atribuição de uma pensão. Mas o período de sobrevivência não pode ser inferior a 168 meses (14 anos). Em outras palavras, o governo aceita que um potencial aposentado trabalhe por no máximo 5 anos. Qualquer valor além disso não será contabilizado e não afetará o benefício. E ao formar um seguro de pensão, os coeficientes crescentes aumentam ao longo de 10 anos de trabalho após atingir a idade de aposentadoria.

Períodos para recebimento de poupança previdenciária após a aposentadoria diferem:

• A componente obrigatória da poupança-reforma (contribuições para o seguro patronal e rendimentos do seu investimento) é dividida pelo período de sobrevivência (228 meses) menos o número de meses trabalhados após atingir a idade de reforma, mas pelo menos 168 meses. Acontece que vitalício pensão financiada;
• Para cada uma das componentes voluntárias da poupança-reforma (para contribuições de seguro para programas de pensões empresariais, para o programa de cofinanciamento, para capital de maternidade - tendo em conta os rendimentos do seu investimento), no momento da atribuição de uma pensão, uma pessoa pode escolha: recebê-los para a vida como parte de uma pensão por capitalização de acordo com o algoritmo do componente obrigatório ou como pagamento imediato de pensão. No segundo caso, o período é determinado pelo próprio pensionista, mas não pode ser inferior a 10 anos;
• todas as poupanças de pensão podem ser pagas ao pensionista de uma vez, se ascenderem a um montante pequeno que não exceda 5% da totalidade da pensão de velhice (seguro mais parte capitalizada).

Direito à pensão capitalizada . A pensão por capitalização será atribuída a quem tenha direito a uma pensão de seguro de velhice nos termos da Lei “Dos Seguros de Pensões”, naturalmente, se tiver poupança-reforma. Em 2025, os homens a partir dos 60 anos e as mulheres a partir dos 55 anos terão direito à pensão do seguro de velhice, desde que o seu coeficiente de pensão individual seja de pelo menos 30 pontos e o período de seguro seja de pelo menos 15 anos. Os russos atingirão este máximo dentro de 10 anos:

A pensão capitalizada será constituída e paga pelo fundo em que foram constituídas as poupanças previdenciárias do empregado - o Fundo de Pensões Não Estatal ou o Fundo de Pensões. Você precisará contatá-lo (inclusive para se registrar e receber um pagamento de pensão urgente ou único de poupança-reforma). A pensão capitalizada será paga e entregue na forma e nos prazos estabelecidos para os seguros de pensões. Se a poupança previdenciária tiver sido constituída no Fundo de Pensões, a pensão capitalizada será entregue simultaneamente com a pensão do seguro.

Ajuste da pensão capitalizada vitalícia e do pagamento de pensão a prazo fixo será efetuada pelo Fundo de Pensões ou NPF, caso nele tenha sido constituída poupança previdenciária, por dois motivos: no dia 1º de agosto de cada ano, com base nas poupanças previdenciárias que não foram consideradas na atribuição de pagamentos ou ajustes anteriores, bem como com base sobre os resultados do investimento das poupanças previdenciárias transferidas para a reserva de pagamento. Entre esses motivos não há indexação ao nível de inflação.

Herança de pensão financiada . Os autores da reforma previdenciária criaram incentivos para aumentar a pensão do seguro (aumento de coeficientes, indexação pela inflação, etc.). E a principal vantagem de uma pensão por capitalização é que ela é herdada.

Se um trabalhador falecer antes de lhe ser atribuída uma pensão capitalizada, os seus sucessores legais receberão as poupanças de pensão. Quem e quanto - o trabalhador pode determinar-se num requerimento ao NPF ou ao Fundo de Pensões, onde forma poupança-reforma. Caso contrário, serão estes os sucessores legais: 1ª prioridade - pais, cônjuges e filhos do falecido, 2ª - irmãos, irmãs, avós, netos.

Não há escolha quanto à herança do capital materno no âmbito da poupança previdenciária e o círculo de beneficiários é estreitado - este é o pai/pai adotivo da criança ou a própria criança (filhos), se não houver pai/pai adotivo.

Se o pensionista tiver recebido uma pensão por capitalização durante algum tempo, o restante será pago aos sucessores legais, mas apenas na condição de que opte não pela vida, mas pelo pagamento urgente da pensão. A oportunidade de escolher um pagamento urgente é fornecida apenas para contribuições adicionais à parte capitalizada da pensão e não se aplica às contribuições de seguro dos empregadores como parte do seguro de pensão obrigatório.

Fundos de pensão não estatais

Além do Fundo de Pensões, os fundos de pensões não estatais nos quais foram constituídas poupanças de pensões têm o direito de pagar pensões por capitalização. As PFNs na Rússia foram criadas como organizações sem fins lucrativos- isso significa que eles não deveriam ter lucro. Ou seja, o fundo é obrigado a distribuir os rendimentos recebidos com a aplicação da poupança previdenciária nas contas de seus clientes (futuros pensionistas), e pelo seu trabalho recebe comissões para suas próprias necessidades - não mais que 15% dos rendimentos de investimentos. Ao investir ativos, um fundo de pensões não estatal deve cumprir os padrões de segurança, rentabilidade e diversificação (diversidade) prescritos por lei. As PFNs não têm como objetivo receber receitas excedentes, bastando ultrapassar o nível oficial de inflação. Os padrões para a colocação de reservas previdenciárias e investimentos são controlados pelo Serviço Federal Antimonopólio, pelo Ministério da Fazenda e pelo Banco Central. Todas as NPFs são licenciadas. 21 milhões de pessoas entre 70 milhões de trabalhadores confiaram as suas poupanças de pensões a fundos de pensões não estatais.

Do facto de as PFN serem organizações sem fins lucrativos, conclui-se que não têm proprietários (apenas fundadores) e formalmente os fundos não podem ser vendidos. Na prática, isto leva as empresas a controlarem a PFN através do seu conselho de administração ou administrador. A mudança de controle (na verdade a venda) ocorre de forma não pública e é formalizada por meio de mudança na diretoria (administradora) do fundo.

Poupanças obrigatórias para pensões e reservas para pensões de fundos de pensões não estatais:

Em Outubro de 2013, 1,8 biliões de rublos de poupanças de pensões das “pessoas silenciosas” tinham-se acumulado no Vnesheconombank.

Nos últimos anos, o sector dos fundos de pensões não estatais tornou-se atraente para as grandes empresas: estes “sacos de dinheiro” são reabastecidos regularmente e o dinheiro deles pode ser usado para comprar activos saborosos no mercado financeiro. Assim, a NPF Surgutneftegaz tornou-se o principal acionista da UTair, a NPF Gazfond gere uma participação significativa no Gazprombank. A NPF Electric Power Industry e a NPF LUKoil-Garant, sobre as quais a corporação financeira Otkritie estabeleceu o controle há um ano, participaram ativamente na colocação de ações do Nomos Bank, ou seja, os fundos de pensão foram incorporados em transações complexas. Contudo, a maioria das transacções que envolvem fundos de pensões não são publicitadas e permanecem não públicas. O fato é que não é possível comprar formalmente um fundo de pensão não estatal.

Os consultores descrevem o esquema utilizado da seguinte forma: um empréstimo é contraído junto de um banco, um fundo de pensões não estatal é “comprado” com ele, várias emissões de obrigações são feitas com o dinheiro das pensões e os activos são comprados com o dinheiro angariado através de obrigações. O esquema de depósito funciona de forma semelhante. Ao colocar fundos do NPF em um banco relacionado em um depósito de 5 anos a uma taxa de juros abaixo da inflação, você pode recuperar esse dinheiro na forma de um empréstimo em condições favoráveis. É pouco provável que os novos investidores necessitem do próprio “negócio de pensões”; estão a comprar uma “máquina” que recolhe milhares de milhões de rublos do mercado, que podem então ser investidos a 2-3% ao ano em projectos de longo prazo. Se tal esquema levar à falência das PFNs, a reputação de todos os fundos privados será prejudicada. Será que os fundos cujo dinheiro é utilizado desta forma sobreviverão à fiscalização e aos novos licenciamentos que o Banco Central está a organizar em 2014-2015?

Os autores da reforma das pensões decidiram trazer mais clareza, transparência e segurança (eliminar fundos de pensões não estatais não fiáveis ​​e criar um sistema para garantir poupanças de pensões) nesta área onde circulam grandes fundos “socialmente perigosos”. O governo instruiu o Banco Central a analisar a solvência financeira e o profissionalismo de 116 fundos de pensões não estatais que possuem licenças para operar no domínio do seguro de pensões obrigatório, e a reter apenas aqueles que tenham uma base financeira estável.

Em 2014-2015, as PFNs devem passar por recadastramento e tornar-se sociedades por ações (JSC), isto é, tornarem-se organizações comerciais. Eles serão obrigados a divulgar seus titulares ao Banco Central, confirmar sua estabilidade financeira e aderir ao sistema de garantia de poupança. Mas, se os bancos garantem depósitos não superiores a 700 mil rublos, os fundos de pensões não estatais garantem contribuições para pensões sem crescimento do seu investimento. Se o PFN deixar de funcionar, as poupanças previdenciárias do seguro de pensão obrigatório retornarão ao Fundo de Pensões para que os funcionários possam selecionar novamente o PFN dentre aqueles que foram aprovados na auditoria do Banco Central.

Os requisitos para fundos de pensões não estatais que pretendam operar sob a forma de sociedade por ações permanecerão os mesmos. Trata-se do procedimento de formação e colocação de reservas de pensões, investimento de poupanças de pensões, regulação e supervisão. Mas os acionistas do NPF terão o direito de participar na gestão do fundo e serão responsáveis ​​pelas suas obrigações. Quando as PFNs se tornarem sociedades anônimas, será mais fácil e conveniente monitorar suas transações de venda, uma vez que as sociedades anônimas são obrigadas a publicar informações sobre os proprietários, e as organizações sem fins lucrativos apenas divulgam os nomes dos fundadores, que muitas vezes não têm nada em comum com os verdadeiros proprietários.

O objectivo declarado de transformar fundos de pensões não estatais em sociedades por acções é proteger as pensões futuras de perdas. No entanto, alguns especialistas temem que estas sociedades por ações, como todas as organizações comerciais, se esforcem para maximizar os lucros. Ou seja, o principal para eles não serão os clientes (futuros aposentados), mas sim os acionistas que desejarão receber receitas adicionais na forma de dividendos. Sabe-se que ao investir é mais fácil aumentar o rendimento investindo em instrumentos de alto risco, os acionistas ficarão muito tentados a “girar” o dinheiro das pensões de outras pessoas na esperança de ganhar mais. Sem restrições especiais, o aspecto social dos fundos de pensões não estatais pode ser reduzido a nada.

Os gestores de muitos fundos de pensões não estatais têm uma atitude positiva face à comercialização de fundos, encarando-a como uma simplificação do procedimento de fusões e aquisições, a possibilidade de atrair novos investimentos activos e o seu retorno, e de pagar dividendos. Mas eles ficam confusos com prazos rígidos. Têm medo da dupla tributação, do imposto sobre o rendimento adicional e dos custos de alterar os relatórios, de formar contabilistas para novos padrões, de atrair novos advogados e notários e de fazer contribuições para o fundo de garantia.

A pensão é uma ajuda importante para os idosos, cuja presença permite dedicar a maior parte do tempo a si mesmo e não se preocupar com a falta de outras fontes de rendimento.

Hoje, na Rússia, existem três tipos de pensões: estatais, de seguros e de capitalização. E se tudo estiver mais ou menos claro com os dois primeiros, então uma pensão capitalizada continua sendo algo não muito claro para muitos.

Vamos tentar descobrir quem tem direito à parte capitalizada da pensão e o que é.

Este tipo de pensão tem as seguintes diferenças significativas em relação ao estado e aos seguros:

• Do valor obrigatório das contribuições feitas pelo empregador, 6% é destinado à constituição e reposição da parte financiada.
• O colaborador tem o direito de escolher onde investir essa parte dos recursos para aumentá-lo. Para tal, pode escolher um Fundo de Pensões, qualquer sociedade gestora ou um fundo não estatal.
• Essa quantia em dinheiro pode ser recebida como pagamento único imediatamente após a aposentadoria.
• Pode ser recebido por parentes ou procuradores do aposentado em caso de seu falecimento.

Observação! Também pode ser obtido antes da aposentadoria, se o cidadão tiver deficiência de 1 a 3 grupos.

Que categorias de cidadãos têm direito a isso?

Os cidadãos pertencentes às seguintes categorias podem receber a parte capitalizada da sua pensão:

1. Os nascidos depois de 1966 e participantes no sistema de seguro de pensões obrigatório.

   Eles podem recebê-lo se atenderem às seguintes condições:

   – Exerceram atividades laborais após 2001.
   – A sua idade é considerada idade de reforma ou têm direito a receber uma pensão antecipada.
   – A experiência em seguros de pensões excede 6 anos.

2. O segundo grupo de cidadãos com direito a receber a parte capitalizada da pensão inclui as pessoas nascidas entre 1953 e 1966 (homens) e de 1957 a 1966 (mulheres).

   Importante! A parcela de acumulação deste grupo de cidadãos foi preenchida de 2002 a 2004 inclusive. A condição de que o período de seguro seja superior a cinco anos não é relevante para eles.

3. Os cidadãos participantes no cofinanciamento das pensões pelo Estado também têm direito a receber uma parcela capitalizada.

   Estes incluem pensionistas que atribuíram fundos adicionais ao Fundo de Pensões e um grupo de pessoas que possuem certificados de capital familiar ou de maternidade, que enviaram os seus fundos para o Fundo de Poupança.

4. Em caso de morte prematura do pensionista antes de receber os fundos da conta, bem como antes da alteração do valor desta pensão, a parte acumulativa pode ser recebida pelos familiares do falecido ou por seus sucessores.

Como você pode obter o dinheiro acumulado?

Para receber esses recursos em parcela única, você deve entrar em contato com o Fundo de Pensão da sua cidade. Para fazer isso, você precisará ter consigo a seguinte lista de documentos:

• Seu passaporte;
• um documento indicando o tempo de serviço e o valor da sua pensão. Pode ser submetido ao Fundo de Pensões;
• Você também precisará de um número de seguro de conta pessoal individual;
• não se esqueça de levar consigo os dados do banco em cuja conta serão feitos os pagamentos da parte poupança da conta.

O prazo para apreciação do seu pedido e decisão de satisfazê-lo ou não é de até 30 dias corridos. Após este período, você receberá um pagamento ou uma recusa por escrito, indicando os motivos de tal decisão. De acordo com a lei, a partir de 2015, os pagamentos serão feitos no máximo uma vez a cada cinco anos.

Como posso saber o tamanho da parte capitalizada da minha pensão?

Informações para responder a esta pergunta podem ser obtidas usando os seguintes métodos:

1. Usando serviços de Internet.

   Para fazer isso, você deve se registrar no site oficial dos Serviços do Estado. Isso pode ser feito de qualquer lugar e a qualquer hora conveniente. Com sua ajuda, você poderá saber o valor exato da sua parcela de poupança e aproveitar outras funções disponibilizadas por este recurso da Internet.

   Instruções passo a passo para executar este método:

   – Vamos ao site dos Serviços do Estado. Na seção de cadastro indicamos todos os dados necessários sobre nós mesmos e verificamos sua veracidade.
   – Faça login no site usando a senha recebida após o cadastro.
   – Selecione a aba “Poupança de Pensão”.
   – Clique no botão responsável pela emissão do resultado da poupança previdenciária.

2. Os reformados que não se sentem confortáveis ​​com as tecnologias modernas podem contactar o fundo de pensões diretamente no seu local de residência. Os funcionários desta instituição irão registrá-lo no site “Serviços Públicos” e ajudá-lo a obter as informações necessárias no local.

Se os seus fundos estão à disposição de algum fundo de pensões não estatal ou se você é participante de um programa de pensões, poderá obter as informações de seu interesse no escritório desta organização.

Além disso, é possível saber quanto dinheiro está em uma conta pessoal após a morte de uma pessoa. Para tal, os familiares ou outras pessoas próximas devem apresentar um pedido ao Fundo de Pensões. Você precisa ter os seguintes documentos com você:

• passaporte de parente;
• certidão de óbito;
• certificado de seguro pertencente ao falecido;
• se a parte financiada foi registrada como herança, é necessária a apresentação de documentos que comprovem o parentesco com essa pessoa.

Todo o valor que o pensionista acumulou antes da sua morte será dividido entre todos os familiares que se candidataram ao Fundo de Pensões no prazo de seis meses.

Observação! Se já se passaram mais de seis meses desde a data do falecimento, a parcela financiada só poderá ser recebida após decisão judicial.

Pensar no futuro e planejar a velhice é uma abordagem totalmente racional da vida. E nos países ocidentais, este desejo dos cidadãos tem sido plenamente apoiado pela legislação em vigor há muitas décadas. Já opera na Rússia há bastante tempo, pouco mais de uma década. Apesar disso, muitos cidadãos trabalhadores ainda não conseguem compreender o que são as partes capitalizadas e seguradas de uma pensão e, consequentemente, qual o nível de segurança que os espera na velhice. Para entender esse problema, você precisa se familiarizar com as informações a seguir.

Pré-requisitos para mudar o sistema de pensões

Até 2002, as pensões dos cidadãos eram calculadas de acordo com o “princípio da solidariedade”, utilizado desde os tempos da URSS. No exterior, esse sistema de distribuição era chamado de “pague conforme usar”, que traduzido para o russo significa “pague enquanto usa”. A essência deste sistema era que as contribuições previdenciárias de todos os cidadãos trabalhadores do país fossem distribuídas entre as pessoas que atualmente gozavam de um merecido descanso. Esta abordagem era bastante lógica e justificada, mas apenas até que os encargos com as pensões começassem a aumentar rapidamente. Anteriormente, o montante mínimo de apoio a um pensionista era atribuído a 2 - 2,5 trabalhadores, mas com a deterioração da situação demográfica do país, este número diminuiu rapidamente. E, segundo especialistas, já em 2020 essa proporção será de 1:1.

Além disso, as contribuições para a parte seguradora das pensões, que são pagas pelos cidadãos trabalhadores ao Fundo de Pensões, servem para o Estado como um investimento na modernização da economia do país. Ao alterar a legislação previdenciária, o Estado não só garante o futuro do seu povo, mas também recebe uma injeção significativa de capital no seu próprio desenvolvimento.

A essência da reforma e da formação de uma previdência trabalhista

Desde 2002, entraram em vigor 4 leis que regulam o funcionamento equilibrado do sistema de pensões. No entanto, de acordo com o conteúdo destes documentos, é impossível falar em mudanças fundamentais, uma vez que constituem uma transição suave do sistema de distribuição que existia anteriormente para o sistema de distribuição-poupança.

Desde a entrada em vigor da nova legislação, a constituição da pensão laboral é efectuada no regime de seguro de pensões obrigatório e é composta por três partes principais: seguro, básico e capitalizado. Já o valor da provisão previdenciária dos cidadãos é calculado de acordo com a fórmula estabelecida pela legislação federal.

Em geral, a reforma permitiu que os cidadãos da Federação Russa regulassem de forma independente o tamanho das suas pensões, aumentando as suas próprias poupanças com a ajuda de empresas de gestão privadas ou de fundos de pensões não estatais especializados.

O principal problema dos pensionistas

Apesar de a reforma das pensões na Rússia estar em vigor há bastante tempo, muitos pensionistas e cidadãos trabalhadores ainda não descobriram o que é a parte capitalizada e segurada da pensão. E, portanto, não conseguem gerir adequadamente as suas poupanças e obter um lucro decente. É por isso que, ao começar a considerar o sistema previdenciário moderno, você deve estudar os conceitos básicos. E só depois devemos decidir se vamos transferir a parte capitalizada da pensão e como fazê-lo?

Sistema de pensões 2002-2010

Todos os empregadores da federação, de acordo com a legislação em vigor, deverão pagar contribuições mensais ao Fundo de Pensões no valor de 20% do salário de cada trabalhador. Até o final de 2007, a alíquota estava dividida em três partes: 4% era a parte financiada, 10% era a parte do seguro e, portanto, 6% era a parte básica. Esta distribuição não era totalmente justa para os cidadãos que queriam aumentar os seus rendimentos provenientes de investimentos e receber uma quantia decente de segurança mensal. Desde Janeiro de 2008, entraram em vigor alterações às leis sobre a reforma das pensões. De acordo com eles, o percentual da parcela segurada da pensão foi reduzido em 2 unidades, que foram transferidas para uma rubrica capitalizada.

Quanto aos empresários individuais, nos termos da lei, são obrigados a efectuar contribuições mensais para o Fundo de Pensões a uma taxa claramente fixa. Para as organizações de qualquer forma de propriedade que utilizem um regime especial de tributação simplificado, são previstas contribuições para a parte seguradora da pensão no valor de 10% e 4% para a capitalizada.

Pensão básica

A menor componente de uma pensão é a parte básica, que é um montante estritamente fixo estabelecido pelo Estado como obrigação de garantia aos cidadãos. Inicialmente, desde 2002, eram 450 rublos, mas todos os anos esse valor é indexado para levar em conta a inflação.

Vale ressaltar que formalmente a parte básica da pensão é financiada pelas contribuições mensais que os empregadores contribuem para o Fundo de Pensões. Porém, na realidade, esse valor não é suficiente para os pagamentos, por isso é compensado pelo orçamento federal. Afinal, independentemente do tamanho da base de seguro, parte da pensão é creditada nas contas do Fundo de Pensões no período atual, o Estado deve cumprir as suas obrigações de prover aos cidadãos socialmente vulneráveis.

Este montante de segurança é atribuído a todos os cidadãos que tenham atingido a idade de reforma e cuja experiência profissional seja superior a cinco anos. A taxa corrigida em alta aplica-se apenas a pessoas com mais de 80 anos, pessoas com deficiência e cidadãos com dependentes deficientes. Em princípio, este montante combinava os anteriores pagamentos adicionais, prémios de compensação e a pensão mínima. A sua principal função é fornecer alguma garantia social básica, o que é confirmado pelo seu próprio nome.

Desde o início de 2010, esta componente do passivo desapareceu do sistema de pensões, sendo o seu lugar ocupado pela parte fixa do seguro de pensões.

Características da pensão financiada

A reforma previdenciária em vigor na Federação Russa nos últimos anos envolve a utilização de um conceito que é formado por 6% das contribuições pagas mensalmente pelo empregador ao Fundo de Pensões. A sua característica distintiva de outras componentes da provisão de pensões é que se trata de fundos “vivos”, cujo aumento do montante depende inteiramente do trabalhador. Afinal, a essência da parte capitalizada de uma pensão é a capacidade de investir seu dinheiro de forma independente. O quanto será possível aumentar o capital acumulado depende da escolha da estratégia de investimento certa, ou seja, de quem vai administrar o dinheiro.

Os cidadãos começaram a receber os primeiros pagamentos previstos neste artigo após o início da reforma em 1º de julho de 2012, quando entrou em vigor a Lei nº 360-FZ (popularmente este documento é mais conhecido como “Lei de Pagamentos”). É claro que os montantes recebidos pelos cidadãos não são muito elevados, nem, em princípio, o período de acumulação, mas este foi o primeiro passo para garantir a velhice de forma independente.

A reforma do sistema de pensões na Federação Russa continua atualmente. Muitas leis já foram assinadas regulamentando as deduções e a forma de formação da parte financiada. Uma das novidades que todos deveriam conhecer é que a partir de 2015, esta componente da provisão previdenciária será formada “por defeito” para todos os colaboradores. Isto significa que, sem a apresentação do correspondente pedido de transferência de fundos sob a gestão de outras organizações, a parte financiada é automaticamente transferida para o seguro.

Em quem você pode confiar para administrar suas economias?

Hoje, existem três opções para administrar a poupança previdenciária, e cada uma delas tem suas próprias vantagens e armadilhas.

Portanto, a primeira coisa que você pode fazer com suas economias de pensão é simplesmente deixá-las no fundo de pensão do estado. A opção é boa, não exige perda de tempo e esforço com papelada, mas depois de escolhê-la, você só pode esperar que na hora de se aposentar a inflação deixe pelo menos uma pequena quantia para a velhice. Outra desvantagem significativa é que a pessoa não celebra um acordo individual com o Fundo de Pensões e não dispõe de informações fiáveis ​​​​sobre o estado do seu dinheiro. A vantagem dessa gestão é que o próprio Estado atua como fiador da devolução dos recursos.

A segunda opção é muito mais rentável que a primeira e resume-se ao facto de a parte capitalizada da pensão poder ser transferida para a gestão da sociedade gestora (sociedade gestora). A rentabilidade desse investimento, ainda que ligeiramente, supera a inflação, o que garante a segurança da poupança. Nesta opção, à semelhança da anterior, o Estado atua como fiador, podendo uma pessoa uma vez por ano receber informações sobre o estado do seu. Apesar dos benefícios económicos, a gestão das finanças de uma sociedade gestora apresenta o maior grau de risco , uma vez que estas organizações têm o direito de investir em instrumentos geradores de rendimento.

A terceira opção pode ser utilizada por pessoas que não só têm um bom conhecimento do que é a parte capitalizada e segurada de uma pensão, mas também estão dispostas a abrir mão do patrocínio da federação, confiando seus fundos ao Fundo de Pensões Não Estatal. . A partir do momento da assinatura do acordo individual, a parte financiada da pensão passa a ser propriedade da PFN. Sem dúvida, o retorno de tal investimento será significativamente superior à inflação, mas mesmo isso não pode garantir o cumprimento das obrigações de devolução de fundos.

Antes de escolher a opção de investir a parte financiada da sua pensão para garantir a velhice, você deve considerar cuidadosamente todas as opções.

Como transferir a parte capitalizada da pensão?

Hoje, os participantes ativos na reforma previdenciária que participam do programa de poupança são cidadãos da Federação Russa nascidos depois de 1967. São eles que podem controlar de forma independente parte da sua provisão de pensões e decidir onde investir esse montante de fundos. Muitos, claro, sem criar dificuldades adicionais para si próprios, preferem deixar o dinheiro no fundo de pensões da federação e contar apenas com o Estado. Mas aqueles que não estão satisfeitos com um rendimento anual abaixo da inflação podem transferir as suas poupanças para uma sociedade gestora ou um fundo de pensões não estatal. O prazo para transferência da parte capitalizada da pensão não é limitado no tempo, pelo que o pedido pode ser apresentado a qualquer momento. No entanto, o acordo de investimento só entrará em vigor a partir de janeiro do próximo ano, e o dinheiro do fundo de pensões federal será transferido para a nova sociedade gestora até 31 de março. Se, por algum motivo, o segurado estiver insatisfeito com o resultado da cooperação com a sociedade gestora, após um ano a parte capitalizada da pensão poderá ser transferida para outra sociedade gestora.

O componente capitalizado de uma pensão hoje

As condições leais para o investimento de fundos de poupança vigoraram na Federação Russa apenas até 2013, após o que o Estado, a nível legislativo, aproveitou a inacção dos cidadãos que simplesmente não se envolvem nos seus investimentos. Mas nem tudo é tão categórico como parece à primeira vista. Para aqueles que desejam seriamente abordar a questão do sustento da própria velhice, esta oportunidade é oferecida na íntegra. É para este efeito que foi alargada a parte capitalizada da pensão, ou melhor, o período em que as pessoas podem escolher de forma independente a taxa e a empresa para investir. Até 2015, qualquer cidadão trabalhador pode candidatar-se a poupar 6% das contribuições para o fundo de poupança. Se tal documento não for apresentado, o Estado tem o direito de reduzir esta taxa para 2% ou mesmo transferir tudo para uma percentagem da parte segurada da pensão. Embora haja uma chance de economizar e investir com sucesso seus fundos de pensão de poupança, você precisa entrar em contato com urgência com o Fundo de Pensões.

Como receber pagamentos de pensões?

A partir do momento da aposentadoria, todo cidadão que participou do programa de previdência por capitalização tem direito a receber seu dinheiro. Isso pode ser feito de três maneiras convenientes para o aposentado. Em primeiro lugar, se o montante da poupança for insignificante, pode emitir um pagamento único, que será efectuado no prazo de 90 dias a contar da data de apresentação do respectivo pedido. Em segundo lugar, os pagamentos podem ser estendidos ao longo de um determinado período e montantes fixos podem ser recebidos sistematicamente. Em terceiro lugar, se a parte do seguro da pensão de velhice for pequena, pode dividir os fundos acumulados ao longo do seu período de sobrevivência e recebê-los como bónus.

Mas, como acontece com todas as regras, a lei sobre o pagamento de pensões por capitalização tem exceções que permitem pagamentos urgentes. No entanto, contam apenas com a categoria de segurados que participaram no cofinanciamento do programa e pagaram eles próprios as contribuições. Assim, por exemplo, podem ser mulheres que destinaram parte dos seus fundos de capital de maternidade ao Fundo de Pensões. O prazo de tais pagamentos não pode ser inferior a 10 anos.

Herança de fundos de poupança de pensão

Sabendo quais são as partes capitalizadas e seguradas de uma pensão, não é difícil adivinhar qual delas tem melhores chances de garantir uma velhice digna. Mas estes não são todos os benefícios da componente de poupança. Pode ser herdado pelos sucessores do segurado. Para tal, basta contactar a sociedade gestora ou fundo de pensões e apresentar o pacote de documentos adequado.

Parte do seguro da pensão

Considerando a essência, podemos afirmar com segurança que esta componente faz parte do sistema previdenciário anterior. Afinal, todas as contribuições pagas pelos empregadores para esta prestação ficam à disposição do Estado e são distribuídas entre os atuais pensionistas. Consequentemente, a parte do seguro da pensão de velhice é apenas um conceito de natureza condicionalmente acumulativa.

Mesmo antes de 2010, esta componente da provisão de pensões era separada numa categoria separada e apenas 8% das contribuições mensais dos empregadores lhe eram atribuídas. Mas então o percentual da parte segurada da pensão foi complementado com o básico, aumentando significativamente o fundo de seguro. Este redireccionamento de fundos à disposição do Estado permitiu garantir o pagamento das obrigações previdenciárias a todos os actuais reformados sem recurso a investimentos adicionais.

Terminologia básica no cálculo dos benefícios previdenciários

Antes de considerar qual parte da pensão é segurada e qual será paga a uma pessoa após atingir a idade de aposentadoria, é necessário considerar vários outros conceitos importantes. Assim, o termo frequentemente utilizado “capital previdenciário” deve ser entendido como o valor dos recursos formados a partir das contribuições mensais do empregado para todos os anos de experiência profissional. O segundo, mas não menos importante, conceito que você precisa saber para calcular o tamanho da parte segurada da pensão é o “período de sobrevivência”. A utilização deste termo, à primeira vista, parece bastante rude e desrespeitosa para com os reformados, mas sem ele é simplesmente impossível calcular a provisão mensal. Designa a expectativa de vida dos cidadãos de idade respeitável e é igual para todos, mas isso não significa que após o período especificado a pessoa deixará de receber uma pensão. No futuro, os valores serão pagos pelo orçamento do Estado no mesmo valor de antes.

segurança?

Para entender que parte da pensão do seguro será paga a um cidadão após ele atingir a idade de aposentadoria, é necessário saber exatamente o tamanho do capital previdenciário e o período de sobrevivência estabelecido por lei. Além disso, o último valor em 2002 era de 12 anos e aumentava 12 meses todos os anos. Assim, em 2013 este valor era de 228 meses.

O montante da cobertura mensal do seguro é calculado utilizando uma fórmula matemática simples: SSP = PK/SD + BCHP, onde PK é o capital de pensão estimado formado a partir das contribuições do pensionista durante os anos de experiência profissional; SD - prazo estabelecido para pagamento dos benefícios previdenciários (período de sobrevivência); CP é uma parte fixa da pensão do seguro, que anteriormente era chamada de parte básica.

Para que o valor da pensão recebida corresponda ao nível da inflação, a parte segurada da pensão trabalhista é indexada anualmente. Esta abordagem de preservação do rendimento dos cidadãos permite-nos manter a estabilidade das condições de vida dos reformados.

O impacto da reforma na vida dos militares aposentados

Em todas as leis de reforma previdenciária que entraram em vigor desde 2002, os direitos dos aposentados militares de receberem uma pensão integralmente merecida foram violados. Por outras palavras, a categoria de pessoas que pagaram a sua dívida ao Estado durante muitos anos e se reformaram tinha direito apenas à parte do seguro da sua pensão militar. Se, após deixar as Forças Armadas, uma pessoa continuasse a trabalhar em qualquer outro setor e o empregador pagasse por ela contribuições ao Fundo de Pensões, esses valores simplesmente permaneciam no orçamento federal. Tal injustiça causou muita indignação não só entre os militares, mas também entre outras categorias de trabalhadores orçamentários, por isso o problema teve que ser resolvido rapidamente.

Em meados de 2008, a situação mudou drasticamente, com a entrada em vigor de diversas alterações às principais leis sobre a reforma das pensões. A partir desse momento, a parte segurada da pensão dos militares aposentados passou a ser calculada com base no capital total. Ou seja, se uma pessoa cumprisse o serviço nas Forças Armadas e continuasse a trabalhar em empresas civis, todas as contribuições mensais para o Fundo de Pensões iam para a formação do seu capital de liquidação.

O que esperar dos futuros aposentados

Como mostram as estatísticas, a reforma das pensões dos últimos anos pode ter melhorado ligeiramente o bem-estar financeiro dos idosos, mas não atingiu os seus objectivos. O número de pensionistas é, portanto, bastante elevado e a sua parte segurada da pensão permanece mínima; O que é isto: um erro dos financiadores ou um plano bem pensado? É extremamente difícil e inútil responder a esta pergunta hoje. É tarde para procurar a razão do fracasso; é preciso resolver o problema que surgiu, e o Fundo de Pensões encontrou para si uma saída lucrativa para a situação: aumentar o tamanho do capital de liquidação através de contribuições. da população trabalhadora.

É claro que a nova reforma previdenciária não trata de aumentar as taxas de juros, mas apenas de redirecionar recursos da sociedade gestora para o poder do orçamento federal. Para os cidadãos que não se preocuparam em saber o que é a parte capitalizada e segurada da pensão, tudo ficará ainda mais simples. Eles não precisarão pensar em investir recursos, mas confiar apenas no Estado, que se tornará o garante de sua segurança previdenciária. Assim, o Fundo de Pensões terá significativamente mais fundos à sua disposição para saldar as suas próprias obrigações, mas só o tempo dirá por quanto tempo tal sistema poderá existir.