Știrile despre schimbările din fondul de pensii ne cad una după alta: economiile sunt înghețate pentru încă un an, vechimea minimă în muncă va fi ridicată la 15 ani până în 2025... Încrederea în viitor fluctuează, dar dorința de a-și asigura viitorul nu lasa niciodata pe nimeni. Am pregătit câteva sfaturi pentru a vă ajuta să vă creșteți viitoarea pensie.

În aprilie, pensia medie în Rusia a fost de 11.600 de ruble. Dar asta nu înseamnă că după un anumit număr de ani vei primi la fel sau mai mult. Pentru a conta pe cel puțin această sumă, trebuie să: să te străduiești să obții o experiență semnificativă de muncă și să lucrezi într-o companie care nu uită să plătească taxe și să elibereze un „salariu alb”.

Vă puteți calcula viitoarea pensie acum - folosind calculatorul de pensii, care este disponibil pe site-ul oficial al Fondului de pensii. Și dacă suma pe care a arătat-o ​​nu ți se potrivește, atunci ar trebui să te gândești la alte modalități de a te întreține la bătrânețe.

1. Fond nestatal de pensii

Primul lucru pe care trebuie să-l faceți este să vă transferați pensia la un fond de pensii non-statal. Dacă v-ați născut în 1967 sau mai târziu, atunci puteți alege o formulă de pensie convenabilă pentru dvs.: fie lăsați 6% în partea finanțată și 10% în partea de asigurare, fie transferați toate contribuțiile în partea de asigurare, care, în consecință , va fi egal cu 16%. Vă puteți depune cererea până în 2016.

Beneficiile părții finanțate sunt că banii care merg către ea nu sunt plătiți pensionarilor actuali, ci sunt economisiți exclusiv pentru dvs. (sau moștenitorii dvs.). Pe de altă parte, partea de asigurare este indexată anual ținând cont de inflație și, prin urmare, rămâne la latitudinea dvs. să decideți: alegeți o variantă mai stabilă sau una mai profitabilă.

2. Programul de cofinanțare a pensiilor de stat

O altă variantă, care a fost deja folosită de peste 15 milioane de oameni, este programul de cofinanțare a pensiilor de stat.

Conform legii, statul continuă să cofinanțeze anual contribuțiile personale ale fiecărui participant la program în intervalul de la 2.000 la 12.000 de ruble pe an timp de 10 ani din momentul în care cetățeanul face primele contribuții în cadrul programului. Participanții au dreptul de a determina și modifica valoarea contribuțiilor lor, precum și de a opri sau relua plățile în orice moment convenabil. Participanții la program care nu au făcut contribuții voluntare în 2009-2013 pot face prima contribuție în 2014.

3. Capital de maternitate

Dacă ați primit capital de maternitate, puteți utiliza opțiunea utilă a fondului de pensii și puteți direcționa o parte din capital pentru a forma partea finanțată a pensiei dvs. de muncă. Adevărat, această oportunitate este oferită doar femeilor.

4. Economii la depozitele bancare

Dar bărbații pot profita de economiile la depozitele bancare. Acestea oferă 10-12% venit anual și garantează siguranța fondurilor dumneavoastră. Din nou, privind previziunile care ne promit o scădere a cursului de schimb al rublei, merită să ne gândim la depozitarea profitabilă a banilor și chiar la transferul lor în alte valute.

5. Program de asigurare de dotare

Programul de asigurare de dotare este destul de popular. După ce ați stabilit suma acumulată și perioada, selectați evenimentele în care vi se va cere să oferiți protecție de asigurare. Plățile tale obișnuite vor fi investite de compania de asigurări și, prin urmare, vei putea primi venituri suplimentare (de obicei de la 8 la 12 la sută). La finalizarea programului, dumneavoastră sau persoana specificată ca destinatar în acord veți primi întreaga sumă de economii, precum și venituri din investiții.

6. Investiții

Cea mai bună opțiune este să investești în imobiliare. Desigur, nu toată lumea poate încasa întreaga sumă deodată, dar există și opțiunea unui credit ipotecar, cu închirierea în continuare a apartamentului. Adevărat, va funcționa numai dacă veniturile din chirie acoperă costurile imobiliare și dobânda la împrumut. Investițiile în fonduri sunt, de asemenea, populare, din care puteți alege cel mai convenabil pentru dvs. Fondurile cu un procent mai mic de risc aduc 10-15% pe an. În plus, puteți alege fonduri occidentale care au randamente mai mari și comisioane de administrare mai mici.

Mai este timp să ne gândim - succes!

Revizuirea sistemelor străine de pensii

La ce se așteaptă lucrătorii casnici?

Modul de creștere a pensiei este de interes atât pentru actualii pensionari, cât și pentru cetățenii obișnuiți cărora le pasă să-și asigure viitorul. Toate soluțiile posibile sunt în acest articol.

După implementarea reformei pensiilor, cetățenii Federației Ruse, după pensionare, pot primi o asigurare și o pensie finanțată. Dacă primul este garantat de stat, atunci al doilea este acumulat de fondurile nestatale de pensii.

Plățile de pensie se bazează pe salariul mediu pentru o anumită perioadă și pe acoperirea totală a asigurării persoanei. Salariul mediu poate fi luat în considerare pentru oricare cinci ani de muncă înainte de 2002. După 2002, a fost introdus un sistem de contribuții de asigurare la OPS. În consecință, numărul contribuțiilor pe care le contribuie angajatorul crește și valoarea totală a asistenței de stat la care are dreptul cetățeanul. Valoarea specifică a plăților depinde de numărul de puncte de pensie, precum și de coeficientul individual de pensie.

Pensionarii actuali

Pensionari care nu lucrează

Pensionarii șomeri pot beneficia în mod legal de dreptul care le este acordat de a-și majora pensia prin efectuarea unei recalculări, pe care o pot folosi o dată pe an. Este important să rețineți că angajații filialei dvs. teritoriale a Fondului de pensii al Federației Ruse nu au niciun temei legal pentru a le refuza renumărarea, astfel încât acțiunile lor ilegale pot fi contestate la o autoritate superioară.

Procesul de renumărări este guvernat de prevederile Legii federale nr. 400. Potrivit acestei legi, alegerea metodei de calcul al experienței de muncă este prioritatea pensionarului. Dacă, în urma recalculării, se dovedește că noua pensie este mai mică, atunci pensionarului i se va plăti pur și simplu vechea pensie pentru limită de vârstă, deci dacă nu se poate primi o pensie majorată, persoana nu pierde nimic.

Pensionari care lucrează

Pensionarii care lucrează au anumite avantaje, deoarece pot primi mai multe puncte de pensie continuând să lucreze. În consecință, ele măresc numărul de puncte de pensie din cauza sumei mari a primelor totale de asigurare și nu contează dacă se acumulează sau nu plăți de pensie majorate.

Important! Pensionarii au dreptul de a refuza să primească o pensie de asigurare după împlinirea vârstei de pensionare, majorând plățile fixe, precum și numărul de puncte de pensie, care sunt ulterior convertite în ruble rusești. (Legea federală nr. 400).

Pentru cetățenii care nu au împlinit vârsta de pensionare

Mai jos sunt modalități legale de a vă crește pensia pentru cei care nu s-au pensionat încă.

1. Partea cumulativă a plăților de pensie. Persoanele născute după 1967 pot primi o parte din pensie finanțată, care va acționa ca supliment la pensia obișnuită de asigurare. Dacă un cetățean refuză partea finanțată, atunci numărul punctelor de pensie crește, dar în același timp pierde oportunitatea de a investi. Poți investi bani atât într-un fond de pensii non-statal, cât și în companii private.
2. Servicii companie de asigurari. Schema este destul de simplă - de câțiva ani faceți în mod regulat contribuții la fondul de numerar al unei anumite companii de asigurări, care în acest moment are dreptul să vă gestioneze economiile. Când o persoană atinge vârsta de pensionare, fondul de asigurări se obligă să restituie toți banii primiți din economii (ținând cont de procentul din profit din investiție specificat în contract). Suma majorării poate fi plătită în rate. Randamentul garantat la bănci este de aproximativ 4%. În plus, este de remarcat faptul că astfel de depozite implică și asigurare de viață, astfel încât clientul primește simultan două servicii.
3. Depozit de garanție la o bancă. În acest caz vorbim de un depozit, care se încheie pe o perioadă de până la 15 ani. Rata dobânzii, pe care băncile au crescut-o în mod repetat, variază de la 7% la 10% în funcție de instituția financiară aleasă. Înainte de a vă mări pensia în acest fel, merită să ne amintim că sumele mai mari de 800 de mii de ruble nu sunt de obicei asigurate de instituțiile financiare împotriva posibilei inflații.
4. Depozit de pensie. Astfel de depozite diferă de depozitele standard prin rata mare a dobânzii - până la 10% pe an. Toate detaliile acestei metode vor fi discutate mai jos.

Acumularea pensiei în bancă

Pentru a influența modul de creștere a pensiei viitoare folosind un depozit, merită să luăm în considerare un exemplu concret. Merită remarcat imediat că păstrarea banilor în depozit într-o bancă nu implică doar anumite riscuri, ci necesită și efort constant din partea deponentului.

De exemplu, ai economisit 4.000 de ruble pe lună. Aceasta este 48.000 de ruble pe an. În același timp, după 15 ani, este deja 720.000 de ruble. Luând în considerare rata dobânzii de zece procente, după 15 ani, suma totală a economiilor va ajunge la 3.256.000 de ruble. Astfel, în termen de cincisprezece ani, 35 de angajați își pot crea un cont de pensie suficient de mare, ceea ce va asigura o creștere reală a plăților pensiilor.

Desigur, un depozit este cel mai accesibil mod de a-ți crește pensia viitoare, dar în același timp există câteva capcane:

• completarea zilnică a contului cu sume impresionante de fonduri;
• căutarea constantă de noi bănci și încheierea de acorduri (nici o singură bancă nu va încheia un acord pe termen lung cu dumneavoastră, deci aceasta este o realitate pentru toți pensionarii);
• randament scăzut al depozitelor (în unele țări occidentale creșterea poate ajunge la zero);
• devalorizarea monedei, care poate duce nu numai la un randament scăzut al depozitului, ci și la pierderea unei sume semnificative de bani din capitalul dumneavoastră.
• necesitatea unei indexări constante (întrucât îți poți crește pensia doar ținând cont de indexarea veniturilor, suma lunară a depozitelor se va schimba constant).

Astfel, putem concluziona că depozitul poate fi utilizat efectiv doar pentru o anumită perioadă de timp. Creșterea plăților pensiilor în acest fel este recomandată atunci când vorbim de sume mici și dobânzi favorabile. În caz contrar, trebuie să recurgeți la o metodă combinată.

Puteți crea un venit cu adevărat stabil folosind un portofoliu individual de pensii. De exemplu, depozitele au fost făcute la un depozit diversificat în valută timp de cinci ani. Când suma depășește 500.000 de ruble, viitorul pensionar investește banii în obligațiuni. În continuare, puteți investi bani reali în imobiliare pentru a le putea închiria, în timp ce persoana continuă să deducă 5% din venitul său la depozit.

Din 2002, Rusia are un model de pensii bazat pe principiile asigurărilor. Aceasta înseamnă că mărimea pensiei dumneavoastră depinde acum direct de mărimea contribuțiilor la pensie generate pentru întreaga activitate de muncă în contul dumneavoastră personal. Trebuie să te gândești la bunăstarea ta în anii tăi în declin, pentru că o pensie nu este un beneficiu social, ci o compensație pentru câștigurile pierdute.

Legislația rusă modernă oferă multe oportunități de a vă crește viitoarea pensie și de a o merita. Deja acum poți să-ți gestionezi cu competență economiile de pensii, să alegi un fond de pensii nestatali sau o societate de administrare pentru a crește aceste fonduri și să te alăture programului de cofinanțare a pensiilor de stat, care va ajuta la creșterea semnificativă a pensiei viitoare.

Cu cât începi mai devreme să iei o atitudine responsabilă față de viitorul tău, cu atât viața ta la pensie va fi mai stabilă și mai interesantă.

Baza viitoarei pensii o constituie contribuțiile de asigurare obligatorii ale angajatorilor dumneavoastră la Fondul de pensii al Federației Ruse (PFR). În 2011, conform legii, acestea se ridică la 26% din câștigurile anuale ale angajatului în intervalul de 463 de mii de ruble pentru fiecare loc de muncă. Aceste plăți ajung în contul dvs. personal individual. Fiecare rus care lucrează are acest cont - Fondul de pensii al Federației Ruse îl deschide din momentul în care primiți un certificat de asigurare de asigurare obligatorie de pensie (de regulă, acest lucru se întâmplă atunci când intrați în primul loc oficial de muncă).

Cu cât este mai mare valoarea contribuțiilor înregistrate în contul tău personal individual la Fondul de pensii, cu atât pensia va fi mai mare - de aceea este important să primești un salariu „alb”.

Fondurile din contribuțiile de asigurări ale angajatorilor sunt distribuite între două părți ale viitoarei pensii: asigurare și finanțată.

Partea de asigurare este formată din primele de asigurare primite după 1 ianuarie 2002, precum și prin transformarea drepturilor de pensie dobândite de dumneavoastră înainte de 2002 în capitalul de pensie calculat. Partea de asigurare include o sumă de bază fixă. De la 1 februarie 2011, cuantumul de bază fix al pensiei pentru limită de vârstă a fost de 2.963 ruble 7 copeici.

Fondurile din partea de asigurare a pensiei viitoare sunt înregistrate în contul dumneavoastră personal individual și sunt indexate anual de către stat în funcție de creșterea salariului mediu și de creșterea veniturilor Fondului de pensii pe pensionar, dar fără a depăși creșterea Fondului de pensii. sursa de venit. Din punct de vedere fizic, acești bani sunt folosiți pentru plata pensiilor actualilor pensionari.

Partea finanțată a pensiei de muncă este formată:

• obligatoriu pentru cetățenii care lucrează născuți în 1967 și mai tineri prin plata contribuțiilor de asigurare de către angajator la Fondul de pensii al Federației Ruse (în 2011 - 6% din fondul de salarii al cetățeanului, dar nu mai mult de 463 mii de ruble pe an);

  IMPORTANT Bărbații născuți în 1953-1966 și femeile născute în 1957-1966 au și o parte finanțată din pensia de muncă, în favoarea cărora în perioada 2002-2004. inclusiv, au fost plătite contribuții de asigurare pentru partea finanțată a pensiei de muncă. Din 2005, aceste deduceri au fost întrerupte din cauza modificărilor aduse legislației. În același timp, această categorie de cetățeni are și dreptul de a alege o societate de administrare sau un fond de pensii nestatal pentru investirea economiilor de pensii.

• pe bază voluntară de la participanții la Programul de cofinanțare a pensiilor de stat pe cheltuiala propriilor contribuții voluntare de asigurare, fonduri de cofinanțare de stat și contribuții de la angajatori, dacă aceștia sunt terți la Program.

Fondurile din partea finanțată a pensiei viitoare sunt luate în considerare de către Fondul de pensii într-o parte specială a contului dumneavoastră personal individual. Prin decizia dumneavoastră, aceștia sunt transferați către una dintre societățile de administrare sau către un fond de pensii nestatal pentru investiții.

De ce este mai profitabil să te pensionezi mai târziu decât vârsta de pensionare stabilită în general?

Cu cât lucrezi mai mult după împlinirea vârstei de pensionare general stabilită (60 de ani pentru bărbați și 55 de ani pentru femei), cu atât mărimea viitoarei pensii va fi mai mare. Din 2036, cuantumul de bază fix stabilit al părții de asigurare a pensiei de muncă pentru limită de vârstă va crește cu 6% pentru fiecare an întreg de serviciu care depășește 30 de ani pentru bărbați și 25 de ani pentru femei.

Această regulă intră în vigoare în 2015 – atunci va fi suficient să ai doar 9 ani de experiență în asigurări pentru a primi o pensie sporită. Din 2016, la acest standard se va adăuga 1 an până când va ajunge la 30 de ani în 2036.

Investirea părții finanțate a unei viitoare pensii este o oportunitate de a crea, păstra și crește capitalul existent, o modalitate de a câștiga un plus pentru o pensie viitoare.

Partea de economii este transferată, la alegere, către o societate de administrare sau un fond de pensii nestatal, care investește economiile de pensie în bursă.

Vă puteți forma economii de pensie:

• prin Fondul de pensii al Federației Ruse, alegând una dintre societățile de administrare cu care Fondul de pensii a încheiat un acord. În acest caz, atribuirea și plata părții finanțate din pensia dvs. de muncă vor fi efectuate de către Fondul de pensii al Federației Ruse. Puteți alege fie o companie de administrare de stat (GMC) - Vnesheconombank, fie o companie privată de administrare (MC). Companiile private de management au o gamă mai largă de active pentru a vă investi economiile de pensie decât companiile de administrare de stat;
• printr-un fond nestatal de pensii (FNP), una dintre activitățile căruia este asigurarea obligatorie de pensii. În acest caz, toate economiile de pensie vor fi transferate de către Fondul de pensii către FNP pe care l-ați ales, care va atribui și plăti partea finanțată a pensiei dumneavoastră.

Cum să vă gestionați economiile de pensie?

Dacă doriți să vă transferați economiile de pensie către o societate de administrare sau un fond de pensii nestatal, trebuie să depuneți o cerere de transfer de economii pentru pensii la orice departament al Fondului de pensii până la 31 decembrie a anului curent. Banii tăi vor fi investiți într-un mod nou din aprilie anul viitor!

Lista companiilor de administrare și a fondurilor de pensii nestatale, formularele de cerere și mostrele de completare a acestora pot fi găsite accesând site-ul web al Fondului de pensii al Federației Ruse (se deschide într-o fereastră nouă).

De unde pot obține informații despre rezultatele investiției de economii de pensii?

Informațiile despre rezultatele investiției economiilor de pensii de către societatea de administrare pe care ați ales-o sunt indicate în notificarea privind starea părții speciale a contului dumneavoastră personal individual, care este trimisă anual de către Fondul de pensii al Federației Ruse.

Informațiile despre rezultatele investirii economiilor de pensie de către fondul de pensii nestatal pe care l-ați ales sunt indicate în avizul privind starea contului de pensie al părții finanțate din pensia muncii, pe care FPN trebuie să o transmită anual.

În plus, vă puteți familiariza cu informații despre rezultatele investiției economiilor de pensii ale companiilor de administrare pe site-urile web:

• organele teritoriale ale Fondului de pensii al Federației Ruse;

Ce altceva poți face pentru a-ți crește viitoarea pensie?

Alăturați-vă Programului de cofinanțare a pensiilor de stat. Toți rușii pot participa la program fără restricții, inclusiv cei care nu au o parte finanțată din pensie în cadrul asigurării obligatorii de pensie (bărbați născuți în 1953 și femei născute în 1957).

Dacă depuneți mai mult de 2.000 de ruble pe an în contul personal la Fondul de pensii, statul vă dublează contribuția până la 12.000 de ruble pe an. Puteți conta pe cofinanțare de la stat numai dacă contribuția dvs. în cadrul Programului în cursul anului este de cel puțin 2.000 de ruble.

Sub rezerva contribuțiilor dumneavoastră în valoare de 12.000 de ruble pe an și a contribuțiilor statului, suma totală în cadrul Programului pentru anul va fi de 24.000 de ruble. Poate fi și mai mare datorită veniturilor din investirea economiilor tale de pensii la bursă. Iar acești bani sunt investiți neapărat de o societate de administrare privată sau de stat sau de un fond de pensii nestatal la alegere.

În plus, angajatorul dumneavoastră poate acționa ca terț pentru a vă cofinanța viitoarea pensie. Cuantumul contribuțiilor angajatorului nu este limitat și nu depinde de valoarea contribuțiilor suplimentare plătite de angajați.

Informații detaliate despre program sunt disponibile pe site-ul Fondului de pensii (se deschide într-o fereastră nouă).
De asemenea, suntem gata să vă răspundem la întrebări sunând la 8-800-505-5555 (apel gratuit).

Participați la programele de pensii nestatale voluntare oferite de fondurile de pensii nestatale. Chiar dacă formați o parte finanțată din pensie prin intermediul Fondului de pensii al Federației Ruse, puteți totuși să participați la furnizarea de pensii nestatale prin încheierea unui acord cu orice fond de pensii nestatal.

Puteți încheia un acord pentru servicii de pensii individuale și puteți acumula o pensie suplimentară pentru dvs. utilizând programul selectat oferit de Fondul Non-Stat de Pensii.

Lista fondurilor de pensii nestatale care operează în asigurarea obligatorie de pensie poate fi studiată și accesând site-ul web al Fondului de pensii al Federației Ruse (se deschide într-o fereastră nouă)

Viitoarea pensie este în mâinile tale!

Creșterea pensiei în valoare de 2500 de ruble. Nu va fi deloc de prisos, mai ales că orice persoană în vârstă poate primi bani. Pentru a face acest lucru, va trebui să vă ocupați de propriile beneficii și să le înlocuiți cu plăți în numerar. Această acțiune este consacrată prin lege: în anul 2005 au intrat în vigoare modificări conform cărora un pensionar are dreptul să înlocuiască prestațiile care i se cuvin cu un supliment în numerar.

O cerere de monetizare a beneficiilor trebuie depusă înainte de data de 1 octombrie a fiecărui an, în acest caz finanțarea suplimentară urmând să fie emisă de la începutul anului următor. Pentru a returna beneficiile, va trebui, de asemenea, să scrieți o cerere la Fondul de Pensii. Documentul se scrie o singură dată și acțiunea continuă implicit până când pensionarul decide să schimbe regulile. Pentru a monetiza beneficiile, va trebui să furnizați pașaportul, SNILS și documentele care vă confirmă dreptul la beneficii la Fondul de pensii.

Grupul include:

• Pensionari care s-au pensionat la împlinirea vârstei;
• Persoane cu dizabilități;
• Familii recunoscute ca având mulți copii;
• Veterani ai Muncii;
• Mame care cresc singure copii;
• Copii cu dizabilitati;
• Veterani de luptă.

Pentru fiecare grup de cetățeni există o listă specifică de beneficii, dintre care unele pot fi înlocuite cu plăți în numerar. Acestea sunt: ​​tratamentul la sanatoriu, furnizarea de medicamente, transportul.

Avantajele monetizării beneficiilor

Când se ia în considerare meritele înlocuirii serviciilor gratuite cu bani, nu fiecare pensionar va decide să renunțe, de exemplu, la medicamente. Dacă nu trebuie să luați în mod regulat pastile sau injecții, atunci monetizarea beneficiului are sens.

Nu orice persoană în vârstă își poate permite călătorii la sanatorie și aceste beneficii pot fi monetizate, cum ar fi călătoriile gratuite în transportul public, dar sunt disponibile numai locuitorilor orașelor mici - în megaorașe, astfel de beneficii sunt necesare în fiecare zi.

Se dovedește că dacă o persoană în vârstă nu are boli cronice grave, rudele locuiesc în apropiere și magazinele sunt la câțiva pași, are dreptul să înlocuiască majoritatea prestațiilor cu o plată financiară.

Dar totul ar trebui luat în considerare individual, iar apoi să acționeze conform regulii stabilite de lege: cerere la Fondul de pensii și așteptarea primelor plăți. Vă reamintim că data de depunere a cererii de monetizare a beneficiilor este 1 octombrie a fiecărui an.